एल शेयर वार्षिकी कक्षा
एल शेयर वार्षिकी कक्षा क्या है?
एल शेयर परिवर्तनीय वार्षिकी का एक संस्करण है जो पहले की तुलना में सबसे अधिक भुगतान करना शुरू करता है लेकिन इसमें अपेक्षाकृत उच्च प्रशासनिक लागत होती है। यह उन निवेशकों के लिए बनाया गया है, जो तुलनात्मक रूप से कम समय के बाद किसी खाते से धन निकालने में सक्षम होना चाहते हैं। वैरिएबल एन्युइटी द्वारा दी जाने वाली अन्य शेयर क्लासेस ए शेयर, बी शेयर, सी शेयर, ओ शेयर और एक्स शेयर एन्युइटी क्लासेस हैं।
चाबी छीन लेना
- एल शेयर वार्षिकी परिवर्तनीय वार्षिकी का एक वर्ग है जो छोटे आत्मसमर्पण अवधि के लिए अनुमति देता है, आमतौर पर 3-4 साल।
- अन्य चर वार्षिकी वर्गों में आमतौर पर 10 या अधिक वर्षों तक की अवधि होती है।
- हालांकि, बिना किसी जुर्माने के वार्षिकी से धन निकालने के लिए पहले पहुंच का लाभ उच्च प्रशासनिक शुल्क के साथ आता है।
कैसे एल शेयर वार्षिकी कक्षा काम करता है
एक परिवर्तनीय वार्षिकी, सामान्य रूप से, एक लंबी अवधि के निवेश वाहन है जो एक बीमा कंपनी द्वारा सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे निवेशक के लिए स्थापित की जाती है। निवेशक एक वार्षिक प्रीमियम शुल्क का भुगतान करता है, जो स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंड जैसी परिसंपत्तियों के किसी भी संयोजन में निवेश किया जाता है ।
इन निवेशों से जो धन जमा होता है, वह तब तक कर-रहित होता है जब तक कि धन वापस नहीं लिया जाता है, और अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन के साथ चर वार्षिकी के मूल्य को सहसंबद्ध किया जाता है।
प्रीमियम का भुगतान किया, के अलावा वार्षिकीदार -या के खरीदार वार्षिकी-भी एक भुगतान करता है मृत्यु दर के जोखिम और खर्च जोखिम है कि वार्षिकीदार अपने या अपने जीवन प्रत्याशा से अधिक जीवित होगा के लिए बीमा कंपनी क्षतिपूर्ति करने के लिए (एम एंड ई) शुल्क। बीमा कंपनी वार्षिकी निवेशक को समय-समय पर भुगतान की गारंटी देती है।
परिवर्तनीय वार्षिकियां राज्य बीमा नियामकों, प्रतिभूति विनिमय आयोग (एसईसी), और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा विनियमित होती हैं ।
विशेष ध्यान
L शेयर उन निवेशकों के लिए सबसे अधिक मूल्यवान है जो बिना किसी दंड के सिर्फ चार साल के बाद अपने निवेश कोष में प्रवेश करना चाहते हैं। निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें। $ 100,000 प्रारंभिक निवेश के साथ एक मानक चर वार्षिकी पांच वर्षों में 10% की वृद्धि दर प्रदान करती है।
1.1% की वार्षिक MEA फीस के साथ मानक अनुबंध के तहत आत्मसमर्पण की अवधि आठ वर्ष है। पांच साल के बाद, निवेश $ 153,157.90 तक बढ़ जाता है, लेकिन वार्षिकी तीन वर्षों के लिए दंडित किए बिना धन तक नहीं पहुंच सकता है।
चार साल के आत्मसमर्पण की अवधि और 1.90% की वार्षिक MEA फीस के साथ एक एल शेयर एन्युइटी वर्ग के साथ एक एन्युइटेंट यह देखेगा कि पांच साल के बाद निवेश मूल्य $ 147,614.30 है, जो कि मानक वार्षिकी अनुबंध से कम है। लेकिन वार्षिकी इस दौरान इनमें से कुछ धनराशि निकाल सकता है, जो किसी अन्य वार्षिकी वर्ग के तहत संभव नहीं होगा। तो एन्युटीएंट उच्च प्रशासनिक शुल्क का भुगतान करेगा लेकिन पहले आय तक पहुंच है।
एल शेयर वार्षिकी कक्षा के लाभ और नुकसान
एल शेयर वार्षिकी वर्ग अन्य वार्षिकी वर्गों के लिए कुछ लाभ प्रदान करता है, जिसमें पहले धन तक पहुंच और बिक्री शुल्क शामिल नहीं है।
लाभ
चर वार्षिकी में विभिन्न शेयर कक्षाएं उपलब्ध हैं, जिनमें से एक एल शेयर वर्ग है। एल शेयर वर्ग आत्मसमर्पण शुल्क, प्रशासनिक और व्यय शुल्क और एम एंड ई शुल्क अनुसूची के संदर्भ में अन्य वार्षिकी कक्षाओं से भिन्न होता है। आत्मसमर्पण अवधि समय जिसके दौरान एक वार्षिकीदार खाते से पैसे निकालने नहीं हो सकता है की अवधि है। अन्यथा, सरेंडर चार्ज या जुर्माना लगाया जाएगा।
एल शेयर वर्ग के पास तीन से चार साल की एक आत्मसमर्पण अवधि है, जो इंगित करता है कि मालिक वित्तीय संस्थान के अनुबंध समझौते के आधार पर, तीन या चार साल बाद पैसा वापस लेना शुरू कर सकता है। इसके विपरीत, एक चर वार्षिकी के लिए औसत आत्मसमर्पण अवधि छह से आठ वर्ष है, जो एल शेयर वार्षिकी को एक लाभप्रद विकल्प बनाता है।
एल शेयर वर्ग का एक अन्य लाभ यह है कि इसमें ए और ओ शेयर वर्गों की तरह अग्रिम बिक्री शुल्क नहीं है। ए शेयर्स से जुड़ा फ्रंट-एंड सेल्स चार्ज एक फीस है, जब शेयर की खरीदारी की जाती है और पोर्टफोलियो की निवेश राशि से कटौती की जाती है। O शेयर वर्ग किसी खाते की निवेशित राशि के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर प्रीमियम-आधारित बिक्री शुल्क लेते हैं।
नुकसान
हालांकि, एल शेयर वार्षिकी कक्षाओं के लिए नुकसान हैं। एल शेयर वार्षिकी कक्षाएं अन्य चर वार्षिकी वर्गों की तुलना में अपेक्षाकृत उच्च मृत्यु दर जोखिम और व्यय (एमएंडई) शुल्क प्रदान करती हैं। एम एंड ई चार्ज, एनुइटेंट के खाते के मूल्य का एक प्रतिशत है और एक निरंतर लागत है जो समर्पण अवधि के बाद भी जारी है।
प्रतिशत जितना अधिक होगा, निवेशों का मूल्य उतना ही कम होगा। चर वार्षिकी के लिए एम एंड ई शुल्क आमतौर पर 0.9% से 1.95% तक होता है, उस सीमा के उच्च स्पेक्ट्रम में एल शेयर वर्ग की फीस के साथ।
प्रशासनिक और वितरण शुल्क वार्षिक भुगतान भुगतान करने और वितरित करने के लिए शुल्क हैं। इनमें से कुछ शुल्क खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने की लागत और मासिक स्टेटमेंट और कन्फर्मेशन रिपोर्ट तैयार करने की लागत से संबंधित हैं।
परिवर्तनीय वार्षिकी प्रशासनिक शुल्क खाता मूल्य के उच्च प्रतिशत की पेशकश करने वाले एल शेयरों के साथ सालाना 0.0% से 0.6% तक है। कुछ वित्तीय संस्थान एम एंड ई और प्रशासन शुल्क को एक में जोड़ते हैं और संयोजन को एमईए शुल्क के रूप में वर्गीकृत करते हैं, जिसका अर्थ है वार्षिक मृत्यु दर और व्यय शुल्क और प्रशासनिक शुल्क।
एल शेयर एन्युटी क्लास के तहत ली जाने वाली अन्य फीसों में एक वार्षिक सेवा शुल्क और विशेष सुविधाओं के लिए शुल्क शामिल होते हैं जैसे दीर्घकालिक देखभाल बीमा और एक स्टेप अप अप मृत्यु लाभ ।
यह महत्वपूर्ण है कि निवेशक अनुबंध संबंधी समझौतों को यह जानने और समझने के लिए सख्ती से पढ़ें कि उनकी वार्षिकी खातों के साथ क्या लागतें जुड़ी होंगी।