बैंक की विफलता: क्या आपकी संपत्ति संरक्षित होगी?
वित्तीय उथल-पुथल के समय में, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा पकड़े गए वित्तीय उत्पाद / उपकरण क्या हैं और क्या वे बैंक की विफलता से सुरक्षित रहेंगे। पिछले एक दशक में, बैंकों और ब्रोकरेज फर्मों द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पाद और सेवाएं अधिक समान हो गई हैं, लेकिन विभिन्न उत्पादों के लिए प्रस्तावित विनियामक और बीमा सुरक्षा में महत्वपूर्ण अंतर हैं। यह लेख दो निकायों के बीच समानताओं और अंतरों की व्याख्या करेगा जो इस सुरक्षा प्रदान करते हैं: फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) और प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC)। यदि आपका बैंक विफल हो जाता है, तो क्या इनमें से एक निकाय आपके कदम पीछे खींचेगा और आपके नुकसान की भरपाई करेगा? पता लगाने के लिए पढ़ें।
बैंक खाते और FDIC
एफडीआईसी द्वारा संरक्षित क्या है, इस बारे में जानने के लिए, आइए एक पल के लिए बैंकों और दलालों के बीच प्राथमिक कार्यात्मक अंतर के बारे में सोचें। बैंकों का कार्य जमा लेना और उन जमाओं का उपयोग ऋण बनाने के लिए करना है। के माध्यम से आरक्षित की व्यवस्था फेडरल रिजर्व, बैंक वास्तव में कहीं अधिक जमा वे में ले (भी रूप में जाना जाता से उधार दे सकते हैं गुणक प्रभाव )। जमा नकद के रूप में आयोजित किए जाते हैं। बेशक, कोई भी जमा (सीडी) का एक प्रमाण पत्र खरीद सकता है, लेकिन यह अनिवार्य रूप से सीडी खरीदने वाले से बैंक द्वारा जारी किया गया सीडी है।
फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) प्रत्येक बीमा धारक संस्था में प्रत्येक खाता धारक के लिए $ 250,000 (मूलधन और ब्याज) तक जमा (नकद और सीडी) का बीमा करता है। ( IRAs के लिए, बीमित राशि $ 250,000 हो सकती है।) ये राशि प्रत्येक अलग-अलग बैंक में प्रत्येक खाते में कमी को कवर करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि श्रीमती जोन्स का एक्सवाईजेड बैंक में एक व्यक्तिगत खाता है और साथ ही उनके पति के साथ एक संयुक्त खाता है, तो दोनों खाते अलग-अलग कवर किए जाएंगे। इसके अलावा, अगर उसके पास एक और बैंक के साथ FDIC- बीमित सीडी है, तो वह सीडी भी अलग से कवर की जाएगी।
एफडीआईसी अमेरिकी सरकार की एक स्वतंत्र एजेंसी है, लेकिन इसका धन पूरी तरह से सदस्य फर्मों द्वारा भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम और उन फंडों की कमाई से आता है। हालांकि, एफडीआईसी अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित है। 1934 में इसके निर्माण के बाद से, एक असफल संस्था के जमाकर्ता को बीमित धन की हानि कभी नहीं हुई।
ब्रोकरेज खाते और एसआईपीसी
जबकि बैंक ज्यादातर जमा और ऋण के साथ सौदा करते हैं, ब्रोकर प्रतिभूति बाजारों में काम करते हैं, मुख्य रूप से मध्यस्थ के रूप में। (ब्रोकरेज फर्म अन्य टोपी भी पहनते हैं, लेकिन हम इस चर्चा को प्रतिभूति कंपनियों के भीतर उनके सबसे सरल कार्य तक सीमित कर देंगे।) उनका प्राथमिक उद्देश्य अपने ग्राहकों के लिए प्रतिभूतियों को खरीदना, बेचना और धारण करना है। इस समारोह में, वे सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) और विभिन्न प्रतिभूति बाजारों द्वारा विनियमित होते हैं, जिनमें वे काम करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण नियमों में से कुछ शुद्ध पूंजी आवश्यकताओं, ग्राहक संपत्ति की अलगाव और हिरासत और ग्राहक खातों के लिए रिकॉर्ड-से संबंधित हैं।
प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) 1970 में कांग्रेस द्वारा बनाया गया था, और FDIC के विपरीत, यह न तो एक एजेंसी है और न ही एक नियामक संस्था है। इसके बजाय, यह उसके सदस्यों द्वारा वित्त पोषित है और इसका प्राथमिक उद्देश्य परिसंपत्तियों को वापस करना है, जो आमतौर पर ब्रोकरेज फर्म की विफलता के मामले में प्रतिभूतियां हैं।
उदाहरण के लिए, अधिकांश स्टॉक वास्तव में दलाली फर्म में भौतिक रूप में नहीं होते हैं। वे एसईसी द्वारा अनुमोदित डिपॉजिटरी या ट्रस्ट कंपनियों द्वारा आयोजित किए जाते हैं । आमतौर पर, वे इलेक्ट्रॉनिक रूप में डिपॉजिटरी ट्रस्ट कंपनी (डीटीसी) द्वारा आयोजित किए जाते हैं । उदाहरण के लिए, ट्रेजरी बांड की खरीद और बिक्री पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक है और स्वामित्व रिकॉर्ड वास्तव में ट्रेजरी में आयोजित किए जाते हैं। व्यक्तियों को बॉन्ड और / या स्टॉक के लिए भौतिक प्रमाण पत्र जारी करने के पुराने दिन तेजी से समाप्त हो रहे हैं क्योंकि इलेक्ट्रॉनिक रूप में इन प्रतिभूतियों को रखना आसान और सुरक्षित है। यह ब्रोकरेज फर्मों के बीच ट्रेडों के निपटान की सुविधा भी देता है जब प्रतिभूतियों को खरीदा और बेचा जाता है।
SIPC में $ 500,000 तक के ग्राहक खातों में कमी शामिल है, जिसमें $ 100,000 नकद शामिल हैं। ब्रोकरेज फर्म के विफल होने पर ग्राहक की प्रतिभूतियों के गायब होने पर ही यह कवरेज होता है। इसके अलावा, अधिकांश बड़ी ब्रोकरेज फर्म SIPC द्वारा बीमाकृत $ 500,000 से अधिक के लिए पूरक बीमा बनाए रखती हैं। प्रत्येक ब्रोकरेज फर्म द्वारा बनाए गए अतिरिक्त कवरेज अलग-अलग हैं, इसलिए एक नया खाता खोलते समय इसके बारे में पूछना लायक है।
एसआईपीसी इंश्योरेंस को कैविट्स
कुछ ऐसी चीजें हैं जिन्हें एसआईपीसी कवर नहीं करता है। एफडीआईसी के विपरीत, यह कंबल कवरेज नहीं है। कवर नहीं की गई कुछ चीजों में शामिल हैं:
- कमोडिटीज और वायदा अनुबंध, साथ ही इन पर विकल्प
- विदेशी मुद्रा विनिमय अनुबंध
- बीमा पॉलिसियां
- दलाली के बाहर रखे गए म्यूचुअल फंड (ये म्यूचुअल फंड प्रायोजक की जिम्मेदारी हैं )
- एसईसी के साथ निवेश अनुबंध पंजीकृत नहीं हैं ( उदाहरण के लिए निजी इक्विटी निवेश, जो उस फंड के सामान्य भागीदार की जिम्मेदारी है)