401 (के) बनाम पेंशन योजना: क्या अंतर है?
401 (के) बनाम पेंशन योजना: एक अवलोकन
एक 401 (के) योजना और पेंशन दोनों नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है। दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि एक 401 (के) परिभाषित-योगदान योजना है और पेंशन एक परिभाषित-लाभकारी योजना है ।
एक परिभाषित-योगदान योजना कर्मचारियों और नियोक्ताओं (यदि वे चुनते हैं) को योगदान करने और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए धन का निवेश करने की अनुमति देती है, जबकि एक परिभाषित-लाभ योजना सेवानिवृत्ति में एक निर्दिष्ट भुगतान राशि प्रदान करती है। ये महत्वपूर्ण अंतर यह निर्धारित करते हैं कि नियोक्ता या कर्मचारी निवेश जोखिमों को सहन करते हैं या नहीं। पेंशन कम आम हो गई है, और 401 (के) एस को एक प्रतिस्थापन के बजाय पारंपरिक पेंशन के पूरक के रूप में डिजाइन किए जाने के बावजूद, सुस्त को उठाना पड़ा है।
चाबी छीन लेना
- एक 401 (के) एक सेवानिवृत्ति योजना है जो कर्मचारी योगदान कर सकते हैं और नियोक्ता भी मिलान योगदान दे सकते हैं।
- पेंशन योजना के साथ, नियोक्ता निधि और प्रत्येक कर्मचारी के लिए एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति लाभ की गारंटी देता है और ऐसा करने का जोखिम उठाता है।
- एक बार आम होने के बाद, निजी क्षेत्र में पेंशन दुर्लभ हैं और उन्हें 401 (के) एस द्वारा प्रतिस्थापित किया गया है।
- 401 (के) एस में बदलाव ने सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश का बोझ रखा है और कर्मचारियों पर जोखिम शामिल है।
401 (के) योजनाएं
401 (के) योजना को मुख्य रूप से प्रीटैक्स पेचेक कटौती के माध्यम से कर्मचारी योगदान के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है।योजना के माध्यम से उपलब्ध विकल्पों के आधार पर योगदानित धन को विभिन्न निवेशों, आमतौर पर म्यूचुअल फंडों में रखा जा सकता है।
401 (के) में किसी भी निवेश की वृद्धि कर-मुक्त होती है, और किसी व्यक्ति के खाते की वृद्धि पर कोई कैप नहीं होता है। लेकिन पेंशन के विपरीत, 401 (के) एस, निवेश और दीर्घायु जोखिम को अलग-अलग कर्मचारियों पर रखते हैं, जिससे उन्हें बिना किसी न्यूनतम या अधिकतम लाभ के अपने स्वयं के निवेश का चयन करने की आवश्यकता होती है। कर्मचारी दोनों के निवेश को अच्छी तरह से नहीं करने और अपनी बचत को रेखांकित करने का जोखिम मानते हैं।
कई नियोक्ता अपनी 401 (के) योजनाओं के साथ मैचिंग योगदान देते हैं, जिसका अर्थ है कि जब भी कर्मचारी अपना योगदान देता है, तो वे एक कर्मचारी खाते में (एक निश्चित स्तर तक) अतिरिक्त पैसे का योगदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका नियोक्ता आपके व्यक्तिगत योगदान का 50% मैच आपके वेतन के 6% तक 401 (के) तक प्रदान करता है।आप $ 100,000 कमाते हैं और अपने 401 (के) में $ 6,000 (6%) का योगदान करते हैं, इसलिए आपका नियोक्ता अतिरिक्त $ 3,000 का योगदान देता है।
प्रत्येक वर्ष आप 401 (के) में कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी एक सीमा है।2020 और 2021 में, सबसे अधिक कर्मचारी योगदान कर सकते हैं $ 19,500 या 26,000 डॉलर अगर वे 50 या उससे अधिक हैं।
पेंशन योजनाएं
कर्मचारियों के पास पेंशन योजना के साथ निवेश निर्णयों का नियंत्रण नहीं है, और वे निवेश जोखिम को नहीं मानते हैं।इसके बजाय, योगदान या तो नियोक्ता या कर्मचारी द्वारा किया जाता है, अक्सर दोनों – एक निवेश पोर्टफोलियो के लिए जो एक निवेश पेशेवर द्वारा प्रबंधित किया जाता है।प्रायोजक, बदले में, जीवन के लिए सेवानिवृत्त कर्मचारियों को एक निश्चित मासिक आय प्रदान करने का वादा करता है, योगदान की गई राशि के आधार पर और अक्सर, कंपनी के लिए काम करने में बिताए वर्षों की संख्या पर।
गारंटीकृत आय एक कैविएट के साथ आती है: यदि कंपनी का पेंशन लाभ गारंटी निगम द्वारा लगभग सभी निजी पेंशन का बीमा किया जाता है, हालांकि, नियोक्ता नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, इसलिए कर्मचारी पेंशन अक्सर संरक्षित होती है।पेंशन योजना401 (के) योजनाओं की तुलना में काफी कम बाजार जोखिम के साथ व्यक्तिगत कर्मचारियों को पेश करती है।
जबकि वे निजी क्षेत्र में दुर्लभ हैं, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र की सरकारी नौकरियों में पेंशन योजनाएं कुछ सामान्य हैं।
सलाहकार इनसाइट
एरी कोरविंग, सीएफपी कोरविंग एंड कंपनी एलएलसी, सफोल्क, वा।
401 (के) को “परिभाषित-योगदान योजना” के रूप में भी जाना जाता है, जिसे आपको अपनी बचत में योगदान करने और योजना में धन के लिए निवेश निर्णय लेने के लिए पेंशनर की आवश्यकता होती है।
इस प्रकार आपके पास इस बात पर नियंत्रण है कि आप योजना में कितना डालते हैं, लेकिन रिटायर होने पर आप इससे बाहर नहीं निकल सकते हैं, जो उस समय निवेश की गई संपत्ति के बाजार मूल्य पर निर्भर करेगा।
दूसरी ओर, एक पेंशन योजना को आमतौर पर “परिभाषित-लाभ योजना” के रूप में जाना जाता है, जिससे पेंशन प्लान प्रायोजक या आपका नियोक्ता निवेश प्रबंधन की देखरेख करता है और रिटायर होने पर एक निश्चित राशि की गारंटी देता है।
इस भारी जिम्मेदारी के परिणामस्वरूप, कई नियोक्ताओं ने परिभाषित-लाभ पेंशन योजनाओं को बंद करने और उन्हें 401 (के) योजनाओं के साथ बदलने का विकल्प चुना है।
तल – रेखा
आपके नियोक्ता को अपने लाभ पैकेज में पेंशन की तुलना में 401 (के) की पेशकश करने की अधिक संभावना है। यदि आप एक ऐसी कंपनी के लिए काम करते हैं जो अभी भी पेंशन योजना प्रदान करती है, तो आपको सेवानिवृत्ति और निवेश में मासिक आय की एक निश्चित राशि की गारंटी और योजना प्रदाता पर रखे गए दीर्घायु जोखिम का लाभ होता है। यदि एक ऐसी कंपनी के लिए काम करें जो 401 (k) प्रदान करती है, तो आपको योगदान देने और अपने दम पर निवेश चुनने की जिम्मेदारी लेनी होगी।