शीर्ष 5 बजट के सवालों के जवाब दिए

बजट में नकारात्मक अर्थ होते हैं, लेकिन यह आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर के लिए चमत्कार कर सकता है और बजट बनाने और बनाए रखने के लिए न्यूनतम प्रयास करता है।

बजट को केवल नकदी प्रवाह के आयोजन के लिए एक उपकरण के रूप में सोचें। संक्षेप में, आप एक छोटे पैमाने पर सीईओ हैं, अपनी कंपनी (या परिवार के) के नकदी प्रवाह को सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाते हैं ।

पैसा बचाना, कर्ज चुकाना और फिर भी एक अच्छी जीवन शैली का आनंद लेना सीखने में समय लगता है, लेकिन आपकी शिक्षा इन पांच सवालों से शुरू हो सकती है।

कुंजी ले जाएं

• बजट बनाना अक्सर आपको एक के बिना रहने की तुलना में अधिक वित्तीय स्वतंत्रता देगा।
• अपने ऋण को समझना और उसे कैसे भुगतान करना है यह आपके बजट के साथ मदद कर सकता है।
• अपने सभी खर्चों पर नज़र रखने के लिए विविध मदों के लिए बजट बनाना महत्वपूर्ण है।
• एक अच्छे बजट के बाद ऋण कम हो सकता है, निवेश खातों के लिए धन में वृद्धि हो सकती है और समग्र वित्तीय तनाव कम हो सकता है।

निवेश के लिए मुझे कितना सेट करना चाहिए?

यह तय करने के लिए कि आपको डिस्पोजेबल आय और तरलता जरूरतों सहित कई कारकों पर विचार करना चाहिए।

उम्र

आपकी आयु आपके परिसंपत्ति आवंटन को निर्धारित करने में मदद करेगी (युवा निवेशकों को पुराने लोगों की तुलना में अधिक इक्विटी आवंटन होना चाहिए ) और भविष्य के लक्ष्यों की ओर कितना पैसा लगाना चाहिए जैसे घर खरीदना या सेवानिवृत्ति। क्योंकि छोटे व्यक्तियों की मजदूरी कम होती है, उनके 20 या 30 के दशक के निवेशक आमतौर पर अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति के साथ अपने 50 के दशक में निवेशकों की तुलना में कम मात्रा में पैसा लगा सकते हैं।

प्रयोज्य आय

डिस्पोजेबल आय आपकी सभी लागतों से स्वतंत्र है जिसे जीवित रहने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है। आप इसे खिलौनों पर खर्च कर सकते हैं या बचत में इसे दूर कर सकते हैं। आपके पास मौजूद डिस्पोजेबल आय की मात्रा यह निर्धारित करेगी कि अब आप कितना मज़ा कर सकते हैं और जीवन में बाद में आप कितना मज़ा कर सकते हैं।

उपलब्ध नकद

तरलता का मतलब है कि आप कितनी तेजी से अपनी संपत्ति को नकदी में बदल सकते हैं। आपकी तरलता का स्तर आम तौर पर यह निर्धारित करेगा कि आपको किस तरह की ब्याज दरें प्राप्त होंगी या आप कितनी तेजी से अपने पैसे का उपयोग कर पाएंगे। आप खातों में अपने पैसे जगह पैसे निकालने या सिर्फ तुम बनाते हैं के लिए कर आप निकासी कई वर्षों के बाद, तो आप एक बहुत है कि अनकदी वित्तीय रुख। आपके द्वारा बनाए जाने वाली व्यक्तिगत तरलता आपके ऊपर निर्भर है और आपको निवेश करने से पहले निर्णय लेना चाहिए।

रिटायरमेंट के लिए मुझे कितना बचत करना चाहिए?

अपने भविष्य के लिए बचत शुरू करने के कुछ अच्छे तरीकों में नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते (जैसे, 401 (के) एस ) शामिल हैं जो आपको अपने खाते को निधि देने के लिए पूर्व-कर डॉलर का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। कई नियोक्ता आपकी वार्षिक आय का एक निश्चित प्रतिशत तक मिलान करने की पेशकश भी करते हैं। यदि संभव हो, तो आपको हमेशा कंपनी द्वारा मिलान किए गए अधिकतम का भुगतान करने के लिए देखना चाहिए। नियोक्ता मैच मूल रूप से नि: शुल्क धन है, और पूर्व-कर आय के साथ निधि की क्षमता किसी भी निवेश रिटर्न पर विचार करने से पहले भी आपको मुफ्त रिटर्न कमाती है।

एक बार एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना को अधिकतम किया गया है, जो भी अतिरिक्त धन आप निवेश की ओर रख सकते हैं, उसे चालू वर्ष के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) को पूरी तरह से वित्तपोषित करना चाहिए । आपके या एक पति या पत्नी के लिए सेवानिवृत्ति खाते आपकी निवेशित संपत्तियों की कर-मुक्त सराहना प्रदान करते हैं, इन फंडों में दीर्घकालिक विकास का एक महत्वपूर्ण घटक ।

हालांकि, कोई जादू डॉलर की राशि नहीं है जो परिभाषित करती है कि कितना बचाया जाना चाहिए या निवेश किया जाना चाहिए, आपकी शुद्ध आय का 10% वांछनीय लक्ष्य है (लेकिन 5% से शुरू करना अभी भी सराहनीय है)। निवेश के लिए अलग रखा गया कोई भी पैसा किसी भी मासिक या वार्षिक खर्च से मुक्त होना चाहिए। यह भी केवल तभी माना जाना चाहिए जब आपके पास एक “कुशन खाता” या आपातकालीन निधि हो, जिसे बचत खाते या ट्रेजरी बिल की तरह जल्दी से एक्सेस किया जा सके ।

मुझे अपने ऋणों का भुगतान कितनी तेजी से करना चाहिए?

हमारे कुछ ऋण, जैसे कार वित्तपोषण, विशिष्ट पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ आते हैं । फिर भी, क्रेडिट कार्ड जैसे रोलिंग  इंस्ट्रूमेंट्स को आमतौर पर भुगतान करने की क्षमता के अनुसार भुगतान किया जा सकता है । यहां सत्तारूढ़ अधिकतम है – यदि आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड शेष है, तो कर योग्य निवेश खातों को धन आवंटित न करें । अधिकांश क्रेडिट कार्ड सालाना 5% से 30% ब्याज के बीच चार्ज करते हैं, जो अक्सर यह बताता है कि औसत निवेशक स्टॉक, बॉन्ड या फंड से कमाई करने की क्या उम्मीद कर सकता है। पहले क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना बेहतर है और फिर कर योग्य निवेश खातों के लिए कुछ धन का बजट बनाना शुरू करें। ऐसा करने से आप ब्याज खर्चों में वृद्धि कर सकते हैं ।

कुछ निश्चित अवधि के ऋण ओवरपेमेंट की अनुमति देंगे, जबकि अन्य नहीं करेंगे। आपको यह निर्धारित करने के लिए भुगतान किया जा रहा ब्याज दर का मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या एक निश्चित ऋण का भुगतान करना सही रास्ता है। यदि आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो संभावना है कि यह आपको ऑटो ऋण की तुलना में अधिक लागत में है। इस स्थिति में, आपको पहले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए।

यदि आप उनसे संपर्क करते हैं तो कुछ लेनदार आपको अलग-अलग भुगतान विकल्प देंगे। आप पा सकते हैं कि आप अपना मासिक भुगतान बढ़ा सकते हैं या अन्यथा अपने बजट में फिट होने के लिए समायोजित कर सकते हैं।

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि किसी विशिष्ट ऋण को जल्दी रिटायर करने के लिए पूर्वभुगतान दंड नहीं हैं, क्योंकि ये ब्याज दरों पर मिलने वाली किसी भी बचत को नकार सकते हैं । यदि आपके पास बहुत अधिक कार्ड हैं या नहीं जानते हैं कि पहले भुगतान करना है, तो अपने सभी कार्ड और ऋणों का भुगतान करने के लिए एक समेकन ऋण प्राप्त करने पर विचार करें और प्रत्येक महीने एक प्रबंधनीय भुगतान करें। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो याद रखें – जब तक आप इस समेकन ऋण का भुगतान नहीं कर लेते, तब तक आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करना होगा और नए ऋण प्राप्त करना बंद करना होगा।

क्या मुझे अपने बंधक पर अधिक भुगतान करना चाहिए?

आपका बंधक अक्सर आपके पास ऋण का सबसे सस्ता स्रोत होता है (यह मानते हुए कि यह एक पारंपरिक बंधक है और सबप्राइम नहीं है ), लेकिन यह अभी भी आपके मासिक भुगतानों पर अधिक भुगतान करने के लिए समझ में आ सकता है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, सभी उच्च ब्याज ऋण जो कि निपटाए जा सकते हैं, इस विकल्प पर विचार करने से पहले किया जाना चाहिए। ओवरपे का फैसला करने से पहले दो से तीन महीने की शुद्ध आय का आपातकालीन फंड रखना भी अच्छा है  । मूल रूप से, ओवरपेमेंट के लिए माना जाने वाला कोई भी पैसा ऐसा पैसा होना चाहिए जो अन्यथा बचत या निवेश खाते में चला जाए, जिसका अर्थ है कि अन्य सभी बजट श्रेणियां समय के लिए पूरी तरह से वित्त पोषित हैं ।

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यदि आपके कर चित्र में हर साल कई चलते हिस्से हैं, तो आपको एक एकाउंटेंट या वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना चाहिए।

हालांकि, निवेश पर अधिक कमाई करना संभव है, जबकि बंधक ब्याज में बचत होगी, यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम को उजागर करता है। बहुत से लोग बाजारों में संभावित नुकसान के लिए एक छोटे से निवेश खाते के मुकाबले अपने (आमतौर पर) सबसे बड़े ऋण स्रोत के प्रति माह सौ अतिरिक्त डॉलर का भुगतान करेंगे।

आपके बंधक पर आपकी ब्याज दर जितनी अधिक अनुकूल है, इसके बजाय निवेश करने के लिए अतिरिक्त पैसे रखने के लिए तराजू की नोक। दूसरी ओर, बंधक भुगतान आम तौर पर कर-कटौती योग्य होते हैं; आपकी समग्र कर तस्वीर के आधार पर, अतिरिक्त कटौती आपको वर्ष दर वर्ष अधिक बचत कर सकती है, जिससे यह ओवरपे के लिए सार्थक हो जाता है।

मुझे अपना बजट कैसे बनाए रखना चाहिए और कैसे अपडेट करना चाहिए?

पहले कुछ महीनों में, नियमित रूप से खाता विवरणों की समीक्षा करना और यह देखना आवश्यक है कि आप कितना और किस पर खर्च कर रहे हैं। इन आंकड़ों की तुलना आपके बजट में निर्धारित राशि से की जानी चाहिए, और आपके जीवन की वास्तविकता को दर्शाने के लिए कोई भी समायोजन किया जाना चाहिए। आपके वित्तीय जीवन में प्रासंगिक बने रहने के लिए आपके बजट का यह सबसे अच्छा और आसान तरीका है।

अनिवार्य रूप से आप “एकमुश्त” खर्चों में आएंगे जो आप प्रति माह के बजाय एक वर्ष के दौरान जोड़ना चाह सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपका फ्रिज फ्रिट्ज पर जाता है और मरम्मत करने के लिए $ 400 का खर्च आता है। हालांकि यह एक वैध घरेलू रखरखाव व्यय है, लेकिन घरेलू खर्च या रखरखाव के लिए अपने बजट के एक हिस्से में $ 400 जोड़ना सही नहीं होगा । “घर के रख-रखाव” या अपने बजट में इसी तरह की श्रेणी के लिए एक वार्षिक आंकड़े पर आने के लिए इन छिटपुट खर्चों को जोड़ना बेहतर होगा।

याद रखें, हालाँकि, अगर आपको लगता है कि आपने बहुत कठोर बजट किया है और मौज-मस्ती के लिए बहुत कम जगह बची है, तो आप इस बजट से नहीं चिपके रहेंगे। यदि आप पाते हैं कि आप बिलों को कवर कर रहे हैं, कर्ज कम कर रहे हैं, अपने आपातकालीन फंड और बचत खातों को भर रहे हैं, लेकिन दोस्तों के साथ नवीनतम फिल्मों या पार्टियों को याद नहीं कर सकते हैं, तो आपको अपने नए लक्ष्यों को प्रतिबिंबित करने के लिए अपने बजट का पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए।

यदि आप अपने बजट को अपनी आवश्यकताओं, इच्छाओं और भविष्य के लक्ष्यों के लिए चालू नहीं रखते हैं, तो आप इसे वर्तमान सुख के लिए छोड़ देंगे, और सही योजना के साथ, आप दोनों के पास हो सकते हैं।

क्यों मैं हमेशा मेरे बजट में फिट नहीं है कि क्या खर्च होते हैं?

कुछ लोग बजट का उपयोग करना बंद कर देते हैं क्योंकि बहुत से खर्चों के लिए उनके बजट में जगह नहीं होती है। यह आंशिक रूप से अपेक्षित है और इसे ठीक करना आसान है। किसी भी अच्छे बजट में सभी असमान खर्चों के लिए “विविध” श्रेणी होगी जो किसी दिए गए महीने या वर्ष में आते हैं।

विविध खर्चों के लिए एक लक्षित बजट बस कुछ महीनों में की गई खरीदारी को देखकर और एक साधारण औसत की गणना करके बनाया जा सकता है। क्या हुआ जो तय, खरीदा या उधार लिया जाना था? क्या आप अपनी किसी अन्य श्रेणी में उन आश्चर्यों को शामिल कर पाएंगे? यदि नहीं, तो शेष बजट के लिए इन विविध लागतों को अपने बजट में शामिल करें।

बिंदु यह तय करना है कि कौन सी लागत तय की गई है (परक्राम्य नहीं है और प्रत्येक महीने भुगतान किया जाना चाहिए) बनाम चर (जो महीने या आपके मूड के आधार पर उतार-चढ़ाव करता है)। उदाहरण के लिए, आपका किराया तय है। हालाँकि, आपकी जिम सदस्यता, निर्धारित की गई दर है, फिर भी कटौती की जा सकती है यदि आप पद छोड़ना चुनते हैं, और इसलिए परिवर्तनशील है। एक बार जब आप यह पता लगा लेते हैं कि लागत तय हो गई है या परिवर्तनशील है, तो आपने बजट बनाने की आधी लड़ाई जीत ली है। कभी-कभी जवाब किसी भी लापता श्रेणियों या उन जगहों के लिए अपने मूल बजट का पुनर्मूल्यांकन करने के रूप में एक सरल है जहां आपने कम करके आंका हो सकता है कि कितना बजट होना चाहिए।

आपके बजट में उपहार और यात्रा का स्थान होना चाहिए, और मनोरंजन के खर्च में बाहर का खाना शामिल होना चाहिए, और छोटे आवेग जैसे पत्रिकाएं और स्नैक्स। अन्यथा, आप हमेशा अपने आप को उन खर्चों के साथ पाएंगे जिनके पास आपके बजट में घर नहीं है, जो आपको प्रक्रिया से चिपके रहने से हतोत्साहित कर सकते हैं। समय के साथ आप पाएंगे कि आपका बजट आपके खर्च करने के पैटर्न को और करीब से दर्शाता है, इसलिए जब तक आप अपने बारे में ईमानदार होते हैं कि पैसा कहाँ जाता है।

तल – रेखा

अच्छा बजट एक विनम्र या बाधा पैदा करने वाले प्रयास की तरह लग सकता है, लेकिन यह वास्तव में बहुत ही मुक्त हो सकता है अगर खुले दिमाग और भविष्य के लक्ष्यों के साथ संपर्क किया जाए। आखिरकार, किसी भी बजट का लक्ष्य अधिकतम होना चाहिए जो कि हम उन चीजों पर सुरक्षित रूप से खर्च कर सकते हैं जो हम चाहते हैं और एक ही समय में एक ठोस वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं।