अपने 401 को प्रबंधित करने के लिए 7 युक्तियाँ (के)
आज, कई कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति खाते बनाने के लिए 401 (के) योजनाओं का उपयोग करती हैं। आपकी तनख्वाह का एक हिस्सा-अक्सर आपकी कंपनी के खाते से थोड़ा मिलान-निधि प्रोत्साहन के साथ-साथ एक खाते में निवेश के उत्पादों की पेशकश में उन निधियों के आवंटन का प्रबंधन करने के लिए आपसे लिया जाता है।
401 (के) प्लान नींव में से कुछ की समझ प्राप्त करने से आपको अपने फंड को अधिक अधिकार और आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। सही बुनियादी सिद्धांतों के साथ, आपको अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति से संबंधित निर्णय लेने के लिए बेहतर स्थान दिया जाएगा।
चाबी छीन लेना
- 401 (के) निवेशकों के रिटर्न को बढ़ाने के लिए एक सेवानिवृत्ति खाते का प्रबंधन करने के लिए पेशेवर सहायता प्राप्त करना दिखाया गया है।
- यदि आपका नियोक्ता एक मैच प्रदान करता है, तो पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए जितना संभव हो उतना योगदान करना सुनिश्चित करें।
- अपने निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करना और अपने पोर्टफोलियो को पुनः प्राप्त करने के बारे में सीखना महत्वपूर्ण है।
- इंडेक्स फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए एक अच्छा दांव हैं, लेकिन लक्ष्य-तिथि फंडों में आपके लक्ष्यों के लिए सही परिसंपत्ति आवंटन नहीं हो सकता है और यह केवल उनके फंड मैनेजरों के लिए उतना ही अच्छा है।
- अन्य वाहनों, जैसे IRAs, संग्रहणता और एक घर में निवेश करना न भूलें।
1. खाता प्रबंधन के लिए भुगतान करने पर विचार करें
बहुत सारे वित्तीय सलाहकार हैं जो आपके सेवानिवृत्ति खाते का प्रबंधन करना पसंद करेंगे, बशर्ते आप उनकी न्यूनतम शेष आवश्यकताओं को पूरा करें। ऑनलाइन सेवाएँ भी हैं जो आपकी शेष राशि छोटी होने पर भी आपको अच्छे वित्तीय विकल्प बनाने में मदद कर सकती हैं। कहने की जरूरत नहीं है, ये दोनों विकल्प एक कीमत पर आते हैं।
हालांकि,2014 में सेवानिवृत्ति निवेश फर्म फाइनेंशियल इंजन, इंक द्वारा प्रकाशित एकरिपोर्ट में पाया गया कि पेशेवरों द्वारा प्रबंधित संपत्ति में पेशेवर प्रबंधन के बिना खातों की तुलना में रिटर्न में औसतन 3.32% अधिक देखा गया। दिलचस्प बात यह है कि पेशेवर प्रबंधक लगभग 3% का शुल्क लगा सकते हैं-कुछ मामलों में एक निवेशक के कुल खाते की शेष राशि से अधिक। ऑनलाइन सेवाएँ भी हैं जो कम शुल्क ले सकती हैं।
सामान्य तौर पर, यदि आपके पास थोड़ा निवेश ज्ञान है, तो आपको लगता है कि आप विश्वास कर सकते हैं एक पेशेवर से मदद प्राप्त करने के लायक है। इसके अलावा, कुछ 401 (के) प्लान एक पेशेवर से मुफ्त सलाह लेते हैं या आपको मॉडल पोर्टफोलियो दे सकते हैं जिसका आप अनुसरण कर सकते हैं। यदि आपको निवेश का कुछ ज्ञान है, तो आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करने का प्रयास भी कर सकते हैं।
आप एक पेशेवर प्रबंधक और डू-इट-ही-एप्रोच का संयोजन भी चुन सकते हैं, और ऐसे सलाहकार भी हैं जो उस आधार पर भी आपके साथ काम करेंगे।
2. मैच के लिए अधिकतम योगदान करें
यदि आपकी कंपनी एक निश्चित बिंदु तक आपके योगदान का मिलान कर रही है, तो जितना हो सके उतना योगदान करें, जब तक कि वे धन का मिलान करना बंद न कर दें। आपके 401 (के) निवेश विकल्पों की गुणवत्ता के बावजूद, आपकी कंपनी आपको कार्यक्रम में भाग लेने के लिए मुफ्त पैसे दे रही है। कभी भी फ्री मनी ना कहें।
एक बार जब आप मैच के लिए अधिकतम योगदान तक पहुँच जाते हैं, तो आप अपनी बचत में विविधता लाने और अधिक निवेश विकल्प रखने के लिए IRA में योगदान देने पर विचार कर सकते हैं। बस मैच को याद मत करो।
3. निवेश की मूल बातें जानें
401 (k) में विभिन्न फंडों का मूल्यांकन करने के लिए-यह समझने के लिए कि आपके वित्तीय पेशेवर क्या कह रहे हैं – आपको निवेश के लिए बुनियादी ज्ञान की आवश्यकता है। यह 12B-1 फीस, व्यय अनुपात और जोखिम सहिष्णुता जैसे शब्दों को समझने में भी मदद करता है ।
अपनी योजना द्वारा आपको भेजी गई जानकारी के माध्यम से पढ़ें। यदि ऐसी शर्तें हैं जिन्हें आप नहीं जानते हैं, तो उन्हें देखें। (आप यहां शुरू कर सकते हैं – इन्वेस्टोपेडिया के शब्दकोश में 14,000 से अधिक शब्द हैं )।
4. असंतुलित होना सुनिश्चित करें
जीवन नियमित रखरखाव से भरा है, और आपके 401 (के) को रखरखाव की भी आवश्यकता है। निवेश की दुनिया में, पुनर्वित्त रखरखाव के लिए एक और शब्द है। जैसे ही विभिन्न परिसंपत्तियां मूल्य में ऊपर या नीचे आती हैं, वे आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक छोटा या बड़ा प्रतिशत बन जाती हैं।
वित्तीय सलाहकारों का सुझाव है कि स्टॉक और बॉन्ड का एक विशिष्ट आवंटन है । यदि आप 40 वर्ष के हैं, उदाहरण के लिए, आपके पास 80% धन स्टॉक में और 20% बॉन्ड में हो सकता है। यदि वह आवंटन शेष राशि से बाहर हो जाता है, तो आपको संपत्ति खरीदना या बेचना पड़ सकता है।
5. इंडेक्स फंड से प्यार करना सीखें
कुछ लोगों को स्टॉक पिकिंग की अपील पसंद है । अगले Google या टेस्ला को ढूंढना जो अपेक्षाकृत कम समय में सैकड़ों प्रतिशत अंक लौटाएगा, रोमांचकारी है, लेकिन शोध के अनुसार, जुआ आम तौर पर उतना अच्छा काम नहीं करता है।
एक इंडेक्स फंड केवल एक मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करता है। एक फंड जो एसएंडपी 500 का अनुसरण करता है और उस सूचकांक के साथ गिरता है। इस बात का कोई अनुमान नहीं है कि कौन सा शेयर बाजार से आगे निकल जाएगा, और आपके द्वारा इंडेक्स फंड के लिए भुगतान की जाने वाली फीस लगभग उन फंडों की तुलना में बहुत सस्ती है जो अगले महान स्टॉक को लेने की कोशिश करते हैं। वहाँ अनुसंधान के बहुत सारे है कि लंबी अवधि में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में इंडेक्स फंड को बेहतर प्रदर्शन दिखाता है।
यदि आप अपने आप को वॉल स्ट्रीट व्यापारी मानते हैं, तो इसे अपने 401 (के) के बाहर पैसे के साथ करें; सेवानिवृत्ति के खाते के साथ अल्पकालिक निर्णय नहीं करना सबसे अच्छा है।
एक घोंसला अंडे के निर्माण की दिशा में एक योजना बनाई गई है जो बड़ी मात्रा में इंडेक्स फंड को आवंटित करने के लिए बेहतर है।
6. लक्ष्य तिथि निधि से सावधान रहें
एक लक्ष्य-तिथि निधि में अपना 401 (के) निवेश करने से पहले कठिन सोचें । इन फंडों का विचार यह है कि वे रिटायरमेंट के करीब जाने के साथ-साथ विकसित होने के लिए तैयार हैं। यदि आप 2035 में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, उदाहरण के लिए, आप उस वर्ष में परिपक्व होने वाली लक्ष्य-तिथि निधि में निवेश करेंगे। फंड के प्रबंधक एक उचित आवंटन बनाए रखने के लिए फंड को लगातार फिर से संतुलित करेंगे क्योंकि लक्ष्य की तारीख करीब आती है।
यहां निधि प्रबंधकों पर आधारित होता है । चूंकि आप शायद अच्छे प्रबंधकों को बुरे से नहीं जानते हैं, इसलिए फंड चुनना मुश्किल है।
समान रूप से महत्वपूर्ण, इन फंडों की फीस अक्सर अधिक होती है, और नौसिखिए निवेशक लक्ष्य-तारीख के फंड के सुनहरे नियम को नहीं समझते हैं। यदि आप एक में निवेश करते हैं, तो आपको इसे अन्य निवेशों के साथ नहीं मिलाना चाहिए। अधिकांश वित्तीय सलाहकार सहमत हैं कि यह एक ऑल-एंड-नथिंग निवेश के करीब है। अपने 401 (के) को अन्य फंडों में निवेश करने के साथ-साथ आवंटन को फेंकता है।
वन-स्टॉप शॉपिंग अपील कर रही है, लेकिन सिर्फ इसलिए कि ये वाहन निवेश करने का एक सरल तरीका है इसका मतलब यह नहीं है कि वे समझने में आसान हैं या अपनी सेवानिवृत्ति निधि को पार्क करने के लिए सही जगह है।
7. अपने 401 से परे जाओ (के)
आपका 401 (के) कई सेवानिवृत्ति वाहनों में से एक होना चाहिए जो आपके पास है। आपका घर, एक साइड व्यवसाय, संग्रहणता और अन्य निवेश खाते जैसे IRA भी आपके मिश्रण का हिस्सा हो सकते हैं।
जब आप नौकरी स्विच करते हैं, तो विचार करें कि क्या यह आपके पिछले कंपनी के 401 (के) को अपने नए नियोक्ता की योजना में या IRA में रोल करने के लिए अधिक समझ में आता है। IRA आपको अधिक निवेश विकल्प दे सकता है। कई आय धाराओं पर अपनी संपत्ति का प्रसार और आप बेहतर रिटर्न की संभावना देखेंगे।
तल – रेखा
आपकी उम्र के बावजूद, आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में सक्रिय भूमिका निभानी होगी । कभी-कभी आपके विकल्पों पर शोध करने के बाद अपने निवेश की निगरानी करना उतना ही आसान होता है। अन्य बार, इसका मतलब लंबी दूरी के लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना हो सकता है।
रिटायरमेंट आपके हिसाब से तेजी से आपके ऊपर हावी हो जाएगा। चाहे आप सिर्फ अपना करियर शुरू कर रहे हों या रिटायरमेंट की उम्र में जल्दी आ रहे हों, रिटायरमेंट प्लानिंग को सर्वोच्च प्राथमिकता दें- और इसे जीवन भर इस तरह रखें।