अपने पैसे के प्रबंधन के लिए एक शुरुआती गाइड

इंटरनेट ने हमारे जीवन जीने के तरीके को बदल दिया है।बहुत समय पहले स्टॉक खरीदना इतना आसान नहीं था जितना अब है।निष्पादन पूरा होने से पहले दलालों और विशेषज्ञों के एक जटिल नेटवर्क के माध्यम से आदेश चला गया।1983 में, यह सब मिशिगन में एक दंत चिकित्सक के साथ बदल गया, जिसने अबई * ट्रेड फाइनेंशियल द्वारा विकसित एक प्रणाली का उपयोग करके पहला ऑनलाइन स्टॉक लेनदेन किया।

ऑनलाइन दलालों और वित्तीय डेटा तक आसान पहुंच बचत खाते को शुरू करने के साथ आपके पैसे का निवेश सरल बना देती है। लेकिन इंटरनेट से संचालित, डू-इट-ही-वर्ल्ड, क्या निवेश भी डू-इट-एक्टिविटी है? यदि हां, तो क्यों न अपने वित्तीय सलाहकार को आग लगाइए, अपने म्यूचुअल फंडों को कम शुल्क का भुगतान करें, और अपना खुद का एक पोर्टफोलियो स्थापित करें? हम वास्तव में आपके स्वयं के वित्तीय प्रबंधक बनने से पहले अपने स्वयं के धन के प्रबंधन की कुछ मूल बातें देखते हैं।

चाबी छीन लेना

• ऑनलाइन उपलब्ध सूचनाओं का खजाना अनुभवहीन निवेशकों को सुरक्षा की झूठी भावना के साथ पेश कर सकता है।
• आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत और जोखिम को समझना महत्वपूर्ण है।
• यह कैसे काम करता है और यह दैनिक घटनाओं पर कैसे प्रतिक्रिया करता है, यह जानने के लिए पहले बाजार देखें।
• एक वर्चुअल पेपर ट्रेडिंग खाता सेट करें ताकि आपको अधिक पैसा न खोना पड़े।

क्या आपको अपना खुद का पैसा प्रबंधित करना चाहिए?

विलियम पोर्टर द्वारा किए गए उस पहले व्यापार ने जिस तरह से निवेश उत्पादों पर शोध, चर्चा, खरीद और बिक्री की, उसे बदल दिया।कम्प्यूटरीकृत व्यापार के परिणामस्वरूप अत्यधिक तरल बाजार हो गए हैं, जिससे अधिकांश प्रतिभूतियों को जल्दी से खरीदना और बेचना आसान हो गया है।डो-इट-येलर के पास अब समान मुफ्त वित्तीय डेटा पेशेवरों का उपयोग है।StockTwits जैसी वेबसाइटें निवेशकों और व्यापारियों के पूरे समुदायों को स्थापित करती हैं जो वास्तविक समय में सूचनाओं का आदान-प्रदान करते हैं।

लेकिन सिर्फ इसलिए कि यह संभव है, क्या इसका मतलब है कि अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करना एक अच्छा विचार है? पेशेवर निवेशकों के पास एक कहावत है: ” शेयर बाजार निवेश करने का तरीका जानने के लिए एक महंगी जगह है।” वे समझते हैं कि पैसा कमाना आसान है क्योंकि इससे पैसा कमाना है, और इस वजह से, कुछ का तर्क है कि अनुभवहीन वित्तीय पृष्ठभूमि वाले लोगों के लिए उपलब्ध जानकारी का धन सुरक्षा की झूठी भावना पेश कर सकता है।

उपकरण केवल उतने ही अच्छे हैं जितना कि उनका उपयोग करने वाले व्यक्ति का ज्ञान और अनुभव। क्या दुनिया के सर्वश्रेष्ठ संगीतकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले उच्च-मूल्य वाले सॉफ़्टवेयर पैकेज का परिणाम सुंदर संगीत है? क्या सर्जिकल टेक्नोलॉजी में सबसे नया इनोवेशन किसी व्यक्ति को बिना किसी पूर्व प्रशिक्षण के एक शीर्षस्थ सर्जन को दवा बनाने में मदद करता है?

इसमें कोई संदेह नहीं है कि इंटरनेट ने खुदरा निवेशक को ऐसे उपकरण दिए हैं जो उन्हें प्रभावी ढंग से अपने स्वयं के पैसे का प्रबंधन करने की आवश्यकता है, लेकिन प्रभावी रूप से टूल का उपयोग करने के लिए ज्ञान और अनुभव के बारे में क्या? एक निवेशक के लिए जो अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करना चाहता है, उन्हें अपने वित्तीय सलाहकार को फायर करने से पहले किस प्रकार का मौलिक ज्ञान होना चाहिए?

आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत

रास्ते का अनुमान प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) और कैसे की समझ हासिल परिसंपत्ति आवंटन एक व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत कारकों के आधार पर के लिए निर्धारित किया जाता है। इन सिद्धांतों की सही समझ हासिल करने के लिए, आपको शीर्ष-स्तरीय इंटरनेट लेखों की तुलना में अधिक गहरी खुदाई करनी होगी जो आपको बताते हैं कि एमपीटी केवल आवंटन को समझ रहा है। एमपीटी केवल आवंटन के बारे में नहीं है, बल्कि इसकी दक्षता भी है। सबसे अच्छा पैसा प्रबंधक समझते हैं कि कैसे कम से कम जोखिम के साथ अधिकतम रिटर्न के लिए अपने पैसे की स्थिति बनाएं। वे यह भी समझते हैं कि दक्षता अत्यधिक गतिशील है क्योंकि व्यक्ति की उम्र और उनकी वित्तीय तस्वीर बदल जाती है।

दक्षता के साथ जोखिम सहिष्णुता की गतिशील प्रकृति आती है । हमारे जीवन में कुछ बिंदुओं पर, हमारी जोखिम सहिष्णुता बदल सकती है। सेवानिवृत्ति के साथ, हमारे पास मध्यवर्ती वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जैसे कॉलेज के लिए बचत करना या एक नया व्यवसाय शुरू करना, उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करना होगा। वित्तीय सलाहकार अक्सर मालिकाना सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं जो खुदरा निवेशक के लिए विस्तृत रिपोर्ट उपलब्ध नहीं करता है।

जोखिम को समझना

उपलब्ध नि: शुल्क संसाधनों की अधिकता में, जोखिम का भी सौम्य व्यवहार किया जाता है। जोखिम जोखिम सहिष्णुता शब्द का इतना अधिक उपयोग किया गया है कि खुदरा निवेशक यह मान सकते हैं कि वे जोखिम को समझते हैं यदि वे समझते हैं कि निवेश में समय-समय पर पैसा खोना शामिल हो सकता है। लेकिन यह वास्तव में इतना आसान नहीं है। वास्तव में, यह उससे बहुत अधिक है।

जोखिम एक व्यवहार है जिसे तर्कसंगत रूप से समझना कठिन है क्योंकि निवेशक अक्सर अपने सर्वोत्तम हितों के खिलाफ काम करते हैं।डलबार द्वारा किए गए एक अध्ययन से पता चला है कि अनुभवहीन निवेशक उच्च खरीदते हैं और कम बेचते हैं, जिससे अक्सर अल्पकालिक ट्रेडों में नुकसान होता है।

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जोखिम को तर्कसंगत रूप से समझना मुश्किल है क्योंकि निवेशक अक्सर अपने सर्वोत्तम हितों के खिलाफ काम करते हैं।

चूंकि जोखिम एक व्यवहार है, इसलिए किसी व्यक्ति के लिए जोखिम के प्रति उनके वास्तविक दृष्टिकोण की सटीक, निष्पक्ष तस्वीर होना बेहद मुश्किल है। दिन के व्यापारियों को अक्सर उच्च-जोखिम सहिष्णुता के रूप में देखा जाता है, वास्तव में एक बहुत कम सहिष्णुता हो सकती है क्योंकि वे लंबे समय तक निवेश रखने के लिए तैयार नहीं होते हैं। महान निवेशक समझते हैं कि सफलता भावनाओं से बाहर निकलने और तथ्यों के आधार पर निर्णय लेने के साथ आती है। जब आप अपने स्वयं के पैसे के साथ काम कर रहे हों तो यह करना कठिन है

क्या आप बाजार को हरा सकते हैं?

क्या आप जानते हैं कि आप समग्र बाजार की तुलना में कितनी संभावना रखते हैं? किसी भी एक फुटबॉल खिलाड़ी की अन्य एनएफएल खिलाड़ियों की तुलना में बेहतर होने की संभावना क्या है, और यदि वे एक सीज़न के लिए बेहतर हैं तो क्या संभावना है कि वे दशकों तक सर्वश्रेष्ठ रहेंगे?

कुशल बाजार परिकल्पना (EMH) में उत्तर हो सकता है। ईएमएच बताता है कि निवेश उत्पाद के बारे में जानी जाने वाली हर चीज तुरंत कीमत में बदल जाती है। अगर इंटेल इस जानकारी को जारी करता है कि बिक्री इस तिमाही में हल्की होगी, तो बाजार तुरंत स्टॉक के मूल्य पर प्रतिक्रिया और समायोजन करेगा। ईएमएच के अनुसार, निरंतर अवधि के लिए बाजार को हरा देने का कोई तरीका नहीं है क्योंकि सभी कीमतें सही या उचित मूल्य को दर्शाती हैं ।

रिटेल निवेशक के लिए, जो कि पूरे बाजार के रूप में बड़े लाभ प्राप्त करने की उम्मीद में व्यक्तिगत स्टॉक नामों को लेने की कोशिश करता है, यह अल्पावधि में काम कर सकता है, जैसे कि जुआ कभी-कभी अल्पकालिक लाभ पैदा कर सकता है। लेकिन दशकों की निरंतर अवधि में, यह रणनीति ईएमएच के समर्थकों के अनुसार, कम से कम टूट जाती है।

यहां तक ​​कि दुनिया भर में शोधकर्ताओं की टीमों को नियुक्त करने वाले सबसे उज्ज्वल निवेश दिमाग ने अपनी पुस्तक में प्रसिद्ध निवेशक चार्ल्स एलिस के अनुसार, “एक विजेता के रूप में सफलता प्राप्त करने के लिए समयबद्ध रणनीतियाँ:” सफल निवेशक के लिए एक निरंतर अवधि में बाजार को हरा नहीं पाया है। इस सिद्धांत के आलोचक वॉरेन बफेट जैसे निवेशकों को उद्धृत करते हैं जो लगातार बाजार को हराते हैं, लेकिन व्यक्तिगत निवेशक के लिए ईएमएच का क्या मतलब है? अपनी निवेश की रणनीति तय करने से पहले, आपको इसे वापस करने के लिए ज्ञान और आंकड़ों की आवश्यकता होती है।

यदि आप इस उम्मीद में व्यक्तिगत स्टॉक लेने जा रहे हैं कि वे समग्र बाजार की तुलना में तेजी से मूल्य की सराहना करेंगे, तो क्या सबूत आपको इस विचार की ओर ले जाते हैं कि यह रणनीति काम करेगी? यदि आप लाभांश के लिए शेयरों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो क्या कोई सबूत है जो साबित करता है कि आय रणनीति काम करती है? क्या इंडेक्स फंड में निवेश करना सबसे अच्छा तरीका होगा? इन निर्णयों को करने के लिए आपको आवश्यक डेटा कहां मिल सकता है?

निवेश करना सीखना

जीविका के लिए आप क्या करते हैं? यदि आपके पास एक कॉलेज की डिग्री है, तो आप उन लोगों में से एक हो सकते हैं, जो कहते हैं कि आप अपनी डिग्री के परिणामस्वरूप अत्यधिक कुशल नहीं बने, बल्कि अनुभव के कारण आप चकित हो गए। जब आपने पहली बार अपना काम शुरू किया तो क्या आप शुरू से ही अत्यधिक प्रभावी थे?

अपने पैसे का प्रबंधन करने से पहले, आपको अनुभव की आवश्यकता है। निवेशकों के लिए अनुभव प्राप्त करने का अर्थ अक्सर पैसा खोना है, और आपकी सेवानिवृत्ति बचत में पैसा खोना कोई विकल्प नहीं है।

अनुभव बाजार को देखने और पहले-पहल सीखने से आता है कि यह दैनिक घटनाओं पर कैसे प्रतिक्रिया करता है। पेशेवर निवेशकों को पता है कि बाजार में एक व्यक्तित्व है जो लगातार बदल रहा है। कभी-कभी यह समाचार घटनाओं के प्रति संवेदनशील होता है और अन्य बार यह उन्हें दूर कर देता है। कुछ स्टॉक अत्यधिक अस्थिर हैं जबकि अन्य में मौन प्रतिक्रियाएं हैं।

खुदरा निवेशक को अनुभव प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका एक आभासी या पेपर ट्रेडिंग खाता स्थापित करना है। ये खाते बाजारों में वास्तविक पैसा लगाने से पहले अनुभव प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए एकदम सही हैं ।

तल – रेखा

कई लोगों को अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करने में सफलता मिली है, लेकिन अपने धन को जोखिम में डालने से पहले, निवेश की कला में एक छात्र बनें। अगर कोई इंटरनेट पर पढ़ी गई बातों के आधार पर आपका काम करना चाहता है, तो क्या आप उसे सलाह देंगे? यदि आप एक वित्तीय सलाहकार की तलाश में थे, तो क्या आप अपने वर्तमान स्तर के ज्ञान के आधार पर खुद को किराए पर लेंगे?

आप सकारात्मक जवाब दे सकते हैं, लेकिन जब तक आपके पास धन प्रबंधक के रूप में ज्ञान और अनुभव है, तब तक पैसे के साथ दलाली खाते का प्रबंधन करना, जिसे आप खोने के लिए खड़े हो सकते हैं, ठीक है, लेकिन पेशेवरों को अपने सेवानिवृत्ति के पैसे छोड़ दें।