ऋण का पुनर्भुगतान
एक ऋण ऋण क्या है?
ऋणमोचन शब्द एक प्रकार के ऋण को संदर्भित करता है जो एक ऋणदाता को अपने निवेश को वापस लेने में मदद कर सकता है यदि कोई उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है और अंतर्निहित परिसंपत्ति का मूल्य इसे कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। एक संभोग ऋण सुरक्षित वित्तपोषण का एक रूप है। यह ऋणदाता की अन्य संपत्तियों के बाद ऋणदाता को जाने देता है जो ऋण संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किए गए थे या पूर्ण ऋण का भुगतान करने के लिए डिफ़ॉल्ट के मामले में कानूनी कार्रवाई करने के लिए।
चाबी छीन लेना
- एक पुनरावृत्ति ऋण ऋणदाता को संपार्श्विक और किसी भी अन्य परिसंपत्तियों को जब्त करने की अनुमति देता है जो उधारकर्ता के पास डिफ़ॉल्ट है।
- एसेट्स जो ऋणदाता ऋण के लिए जब्त कर सकते हैं उनमें जमा खाते और आय स्रोत शामिल हैं।
- संसाधन ऋण अनुबंध आम तौर पर रेखांकित करते हैं कि ऋणदाता किस संपत्ति का पीछा कर सकता है।
- ज्यादातर हार्ड मनी लोन रीकोर्स लोन होते हैं।
- उधारकर्ता ऋणों को पसंद करते हैं, जबकि उधारकर्ता गैर-ऋण वाले ऋणों को प्राथमिकता देते हैं – ऋण जो केवल संपार्श्विक की जब्ती की अनुमति देते हैं।
पुनर्वित्त ऋण को समझना
उधारकर्ताओं के पास कई विकल्प उपलब्ध होते हैं जब उन्हें वित्तपोषण की आवश्यकता होती है । एक प्रकार का ऋण एक सुरक्षित सुविधा है। इस तरह के ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है – एक परिसंपत्ति जिसे एक उधारकर्ता सुरक्षा के रूप में रखता है। ऋणदाता इस संपत्ति को जब्त करने और उधारकर्ता की चूक के मामले में ऋण को पूरा करने के लिए इसे बेचने में सक्षम है ।
एक संभोग ऋण एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जो आमतौर पर कुछ अदायगी के बाद ऋणदाता किस परिसंपत्ति पर जा सकते हैं इसकी उनकी कम सीमा होती है । वास्तव में, एक पुनरावृत्ति ऋण ऋणदाता को संपार्श्विक के साथ-साथ देनदार की किसी भी अन्य संपत्ति को जब्त करने की अनुमति देता है। ऋणदाता उधारकर्ता के खिलाफ भी कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
उधारकर्ताओं के लिए ऋण प्राप्त करना आसान हो सकता है, लेकिन यह चूक की स्थिति में उनकी अधिक संपत्ति को जोखिम में डाल देता है।
ऋणदाता उधारकर्ता की बचत, चेकिंग या अन्य वित्तीय खातों से पैसा जब्त कर सकता है । वे उधारकर्ता को उधारकर्ता के कुछ आय स्रोतों में टैप करने का अधिकार भी प्रदान करते हैं । इसमें उनकी मजदूरी गार्निश करना शामिल हो सकता है। गार्निशमेंट एक कानूनी प्रक्रिया है, जिसमें एक ऋणदाता अदालत के आदेश को प्राप्त करता है, जिसमें व्यक्ति के नियोक्ता को कर्ज का भुगतान करने के लिए अपनी कमाई के एक हिस्से को रोकना पड़ता है। इन आय में मजदूरी, कमीशन, बोनस और यहां तक कि पेंशन या सेवानिवृत्ति कार्यक्रम से आय भी शामिल हो सकती है ।
अनुवर्ती ऋण के अनुबंध और शर्तें आम तौर पर उन प्रकार की परिसंपत्तियों को रेखांकित करती हैं जो एक ऋणदाता तब जा सकता है जब एक ऋणी अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है । उदाहरण के लिए, एक पूर्ण ऋण ऋणदाता को किसी भी और सभी परिसंपत्तियों के बाद जाने की अनुमति देता है। सीमित आवर्ती ऋण में, ऋणदाता केवल उन संपत्तियों का पीछा कर सकता है जो विशेष रूप से अनुबंध में नामित हैं।
ऋण के प्रकार
कुछ प्रकार के वित्तपोषण को पुनरावृत्ति ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति के अधिग्रहण के लिए कठिन धन ऋण को सहारा ऋण माना जाएगा। एक कठिन मुद्रा ऋण की शर्तें उधारदाताओं को डिफ़ॉल्ट की स्थिति में संपत्ति पर कब्जा करने का अवसर देती हैं और फिर इसे खुद को फिर से बेचना करती हैं। उधारकर्ता संपत्ति के स्वामित्व को लेने की उम्मीद के साथ इस वित्तपोषण को प्रदान करने के लिए भी सहमत हो सकते हैं क्योंकि उनका मानना है कि वे इसे अधिक लाभ के लिए फिर से बेचना कर सकते हैं।
रीकोर्स लोन बनाम नॉन-रीकोर्स लोन
गैर-सहारा ऋण भी वित्तपोषण के सुरक्षित रूप हैं, लेकिन वे अंतर्निहित ऋण से अलग हैं। यदि कोई उधारकर्ता चूक करता है, तो ऋणदाता को ऋण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले संपार्श्विक को जब्त करने की अनुमति दी जाती है और कुछ नहीं। इसका मतलब यह है कि सुरक्षा के बिकने के बाद जो भी शेष राशि बची है, उसे लिखना चाहिए। कई पारंपरिक बंधक गैर-आवर्ती ऋण हैं, केवल घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं। इसलिए, अगर गृहस्वामी चूक करता है, तो ऋणदाता घर को जब्त कर सकता है, लेकिन उधारकर्ता से संबंधित कोई अन्य संपत्ति नहीं।
लाभ और ऋण का नुकसान
ऋणदाता जो कठिन धन ऋण की पेशकश करते हैं, वे उधारकर्ताओं को मंजूरी दे सकते हैं जो अन्य वित्तीय संस्थान अस्वीकार करेंगे। इस कारण से, सीमित या खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता इस प्रकार के ऋण की ओर मुड़ सकते हैं। अनुमोदन के संबंध में उधारकर्ताओं के लिए एक चेतावनी के साथ आता है। ऋणदाता डिफ़ॉल्ट की स्थिति में देनदार की अन्य संपत्तियों के बाद जा सकता है। हालांकि, ध्यान दें कि ऋणदाता को ऋण से जुड़ी परिसंपत्तियों के प्रकार पर सीमाएं हो सकती हैं – किसी भी अनुबंध को ध्यान से पढ़ने का एक अच्छा कारण।
ऋणदाता के दृष्टिकोण से, एक संभोग ऋण कम क्रेडिट योग्य उधारकर्ताओं के साथ जुड़े कथित जोखिम को कम करता है। ऋणदाता के लिए प्रारंभिक संपार्श्विक से परे संपत्ति को जब्त करने की क्षमता कुछ चिंताओं को दूर कर सकती है जो उधारकर्ता ऋण पर अच्छा नहीं करेगा। लेकिन कठिन ऋण के रूप में पुनरावृत्ति ऋण अक्सर उधारकर्ता के लिए पारंपरिक वित्तपोषण की तुलना में अधिक महंगे होते हैं जो बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली दर से होते हैं। यही कारण है कि ऋणदाता आमतौर पर सहारा ऋण जारी करना पसंद करते हैं, जबकि उधारकर्ता गैर-सहारा ऋण पसंद करते हैं।
एक ऋण ऋण का उदाहरण
यहाँ एक ऋण ऋण का एक काल्पनिक उदाहरण है। मान लीजिए कि एक गृहस्वामी घर खरीदने के लिए $ 500,000 के लिए एक पुनरावृत्ति ऋण लेता है और फिर स्थानीय आवास बाजार में गिरावट के बाद फौजदारी में चला जाता है । यदि घर का मूल्य अब $ 400,000 से कम है और इसे एक पुनरावृत्ति ऋण के साथ खरीदा गया था, तो उधारकर्ता की अन्य संपत्ति के बाद उधार देने वाली संस्था बकाया $ 100,000 बना सकती है और इसे बंद करने के लिए ऋण का भुगतान कर सकती है।