युवा निवेशक: आप किसकी प्रतीक्षा कर रहे हैं?
कई युवा वयस्कों को यह समझने में समय नहीं लगता है कि बुद्धिमानी से कैसे निवेश किया जाए। अक्सर इसका कारण यह है कि वे यहां-और-अब के बारे में चिंतित हैं, भविष्य के बारे में नहीं।
यद्यपि आपको युवा होने पर अपनी जीवनशैली से पीछे नहीं हटना है, दीर्घकालिक दृष्टिकोण लेना और समय के साथ लगातार निवेश करना यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी बचत और निवल मूल्य वहां हैं जब आपको उनकी आवश्यकता होती है। इस लेख में, हम बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए निवेश के साथ-साथ विशिष्ट रणनीति के विभिन्न तरीकों का पता लगाएंगे ।
चाबी छीन लेना
- जल्दी और लगातार निवेश करना शुरू करें, और आपके निवेश की यथार्थवादी अपेक्षाएं करें।
- आप अपनी जीवनशैली का त्याग करने की आवश्यकता के बिना निवेश करने की दिशा में दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपना सकते हैं।
- पहले आप पैसा लगाना शुरू कर देते हैं, बाद में आपको कम योगदान देना होगा।
- युवाओं को बचाने के लिए इंडेक्स फंड एक शानदार तरीका है क्योंकि उन्हें बहुत अधिक शोध या प्रबंधन की आवश्यकता नहीं होती है।
निवेश करने के तरीके
आइए सबसे लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश वाहनों पर एक नज़र डालें:
401 (के) एस
एक कर-आस्थगित आधारपर निवेश करने की अनुमति देता है- जिसका अर्थ है कि आपको उस योजना पर लगाए गए धन पर कर का भुगतान नहीं करना है जब तक कि आप इसे वापस नहीं लेते।एक अतिरिक्त बोनस के रूप में, कई उदाहरणों में, कंपनी उस राशि के कम से कम हिस्से का मिलान करेगी जो आप योजना में योगदान करते हैं।
युवा निवेशकों को अपने 401 (k) योगदान को एक इंडेक्स फंड में डालना चाहिए- एक साफ पैकेज में बंधे हुए कई शेयरों से मिलकर एक निवेश उत्पाद – जिसे एसएंडपी 500 जैसे प्रमुख स्टॉक इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है । इस प्रकार की योजना में भाग लेने का मतलब है कि आप घर से एक छोटी तनख्वाह लेंगे क्योंकि आपके योगदान को आपके पूर्व-कर के भुगतान से सीधे काट दिया जाता है। हालाँकि, आप शायद उतना पैसा नहीं छोड़ेंगे जितना आप सोच सकते हैं; क्योंकि योगदान को ढोंग बना दिया जाता है, 25% संघीय कर ब्रैकेट में अधिकांश युवा पेशेवर केवल $ 100 को हर $ 100 के लिए कम लेंगे जो वे 401 (के) में योगदान करते हैं।
वर्तमान वेतन में इस छोटे से बलिदान के बदले में, आपको कई महत्वपूर्ण लाभों का अनुभव होगा।हमारे द्वारा अभी बताई गई तात्कालिक कर बचत के अलावा, आप उन सभी कमाई और लाभ के कर चूक का भी अनुभव करेंगे जो आप करते हैं।इसके अलावा, जब तक आप कम-जोखिम वाले निवेशों में अपने पैसे का हिस्सा निवेश करते हैं, आप आपात स्थिति के लिए बहुत अधिक पैसा रखने के बारे में चिंता किए बिना अपनी योजना में उदारतापूर्वक योगदान कर सकते हैं, क्योंकि रोलओवर के रूप में जाना जाता है।
महत्वपूर्ण रूप से, आपके नियोक्ता के आधार पर आपके निवेश विकल्पों की गुणवत्ता भिन्न हो सकती है।इसके अलावा, सभी कंपनियां 401 (के) एस की पेशकश नहीं करती हैं और लोकप्रिय धारणा के विपरीत, जो कर्मचारी-मिलान कार्यक्रम की पेशकश करने के लिए आवश्यक नहीं हैं। सौभाग्य से, यह आपका एकमात्र निवेश विकल्प नहीं है।
403 (बी) एस
एक 403 (b) योजना एक 401 (के) की तरह है, लेकिन यह कुछ शिक्षकों, सार्वजनिक कर्मचारियों, और गैर-लाभकारी संगठनों के कर्मचारियों के लिए की पेशकश कर रहा है।एक 401 (के) की तरह, जो आप योगदान करते हैं वह आपके पेचेक से काट लिया जाता है और कर-स्थगित आधार पर बढ़ेगा;यदि आप नियोक्ता बदलते हैं तो आप इसे एक इरा में रोल कर सकते हैं।अधिकांश 403 (बी) आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देंगे, लेकिन अन्य आपको वार्षिकियां तक सीमित कर सकते हैं।कुछ आपको योजना के खिलाफ ऋण लेने की अनुमति देंगे, लेकिन यह विकल्प योजना से योजना में भिन्न हो सकता है।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs)
दो प्रकार के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते ( IRA ) हैं : पारंपरिक IRA और रोथ IRA।ये ऐसी योजनाएं हैं जो आप अपने दम पर अपना योगदान दे सकते हैं, भले ही आपका नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता हो।दोनों एक बैंक या ब्रोकरेज कंपनी में खोले जा सकते हैं और आपको स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी) में निवेश करने की अनुमति देते हैं।नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से आप जो योगदान दे सकते हैं, उसकी तुलना में योगदान सीमा बहुत कम है।2020 के लिए, आपके सभी पारंपरिक और रोथ इरा के लिए आपका कुल योगदान $ 6,000 ($ 7,000 से अधिक नहीं हो सकता है यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं) या वर्ष के लिए आपकी कर योग्य क्षतिपूर्ति, यदि आपका मुआवजा इस डॉलर की सीमा से कम था।
पारंपरिक इरा।एक पारंपरिक इरा एक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाता है।401 (के) की तरह, आप प्रीटैक्स डॉलर का योगदान करते हैं, जो कर-मुक्त हो जाते हैं।जब आप पैसे निकालना शुरू करेंगे तभी आप निकासी पर टैक्स देना शुरू करेंगे।यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) एक निश्चित सीमा से अधिक है, तो पारंपरिक IRA योगदान की सीमा हो सकती है।सबसे शुरुआती उम्र में आप निकासी शुरू कर सकते हैं 59liest।यदि आप इस समय से पहले पैसा निकालते हैं, तो आप 10% जुर्माना के अधीन हो सकते हैं। जब आप 72 साल की उम्र तक पहुँचते हैं, तो आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना चाहिए।।
पहले RMDs को 70 RM वर्ष की आयु में अनिवार्य किया गया था, लेकिन यह दिसंबर 2019 में सेवानिवृत्ति समुदाय संवर्धन ( SECURE ) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय को स्थापित करने के पारित होने के साथ 72 वर्ष की आयु में बदल गया ।
रोथ इरा।एक साथ रोथ आईआरए, आप करों से पहले आप अपने योगदान करने के भुगतान करते हैं।फिर, जब आप योजना के नियमों का पालन करते हुए सेवानिवृत्ति के दौरान पैसे निकालते हैं, तो कोई कर परिणाम नहीं होते हैं। रोथ इरा की आय सीमाएँ भी हैं, लेकिन कोई अनिवार्य वितरण आयु नहीं है और आपके योगदान (हालांकि आपकी कमाई नहीं) को 59n उम्र से पहले जुर्माना के बिना वापस लिया जा सकता है।१०११
बुद्धिमान निवेश के लिए युक्तियाँ और रणनीति
इन दीर्घकालिक निवेश योजनाओं के साथ सफलता प्राप्त करने के लिए आवश्यक है कि आप लगातार योगदान दें, एक दीर्घकालिक मानसिकता अपनाएं, और भविष्य के निर्माण के अपने अंतिम लक्ष्य से आपको दिन-प्रतिदिन के शेयर बाजार में झूलने न दें । युवा होने पर अपनी आमदनी का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, इन सामान्य गलतियों से बचें।
निवेश नहीं
कई लोगों के लिए, निवेश एक चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया की तरह लगता है। इसके लिए ध्यान और अनुशासन की आवश्यकता होती है। इससे बचने के लिए, कई युवा निवेशक खुद को समझाते हैं कि वे हमेशा “बाद में” निवेश कर सकते हैं।
कई लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि पहले आप पैसा लगाना शुरू करते हैं, उतना ही कम आपको योगदान देना होगा। युवा होने पर लगातार निवेश करने से आप कंपाउंडिंग की प्रक्रिया को अपने लाभ के लिए काम कर सकेंगे । आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि समय के साथ-साथ ब्याज अर्जित करने और लाभांश प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़ेगी, और शेयर मूल्यों की सराहना करेगी । आपका पैसा काम में जितना लंबा होगा, भविष्य में आप उतने ही अमीर होंगे और आपके लिए सबसे कम संभव लागत होगी।
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अवास्तविक होना
जब आप कम उम्र में निवेश कर रहे हैं, तो आप कुछ गणना जोखिम उठा सकते हैं।उस ने कहा, आपके निवेश की यथार्थवादी अपेक्षाएं होना महत्वपूर्ण है।हर निवेश को तुरंत 50% रिटर्न देने की उम्मीद न करें।जब बाजार और अर्थव्यवस्था अच्छा प्रदर्शन कर रहे होते हैं, तो ऐसे स्टॉक होते हैं जिनमें इस तरह से रिटर्न होता है, लेकिन ये शेयर आम तौर पर बहुत अस्थिर होते हैं और किसी भी समय भारी कीमत झूल सकते हैं।बुरे वर्षों में कागज के नुकसान औरलंबी अवधि में प्रति वर्ष 8% से 12% की औसत वापसी कीउम्मीद करके, आप अपने निवेश को निराशा से बाहर निकलने के जाल से बचा सकते हैं।
विविधता नहीं है
विविधीकरण एक रणनीति है जो विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करके आपके समग्र जोखिम को कम करेगा। यह आपको एक ऐसे निवेश के संपर्क में नहीं आने देता है जो शायद इतना अच्छा नहीं हो सकता है और आपके पैसे को लगातार, स्थिर दर से बढ़ने में मदद करता है। इंडेक्स फंड में निवेश न्यूनतम प्रयास के साथ विविधता लाने का एक शानदार तरीका है।
भावनाओं को अपने निवेश को न चलने दें
एक और गलती जो कई निवेशक करते हैं, दोनों युवा और बूढ़े, अपने निवेश के बारे में भावुक हो रहे हैं । कुछ मामलों में, इसका मतलब यह है कि एक निवेश जिसने अतीत में अच्छा प्रदर्शन किया है, उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक की तरह, भविष्य में भी अच्छा प्रदर्शन करता रहेगा। एक निवेश खरीदना जिसकी पिछली सफलता के कारण उच्च कीमत है, उस निवेश से लाभ प्राप्त करना मुश्किल बना सकता है। इसके विपरीत, बहुत से लोग अपने निवेश को बेच देंगे या बाजार में गिरावट आने पर अपना निवेश योगदान देना बंद कर देंगे या अर्थव्यवस्था अच्छा नहीं कर रही है। यह व्यवहार आपके नुकसान में बंद हो जाएगा, आपके कंपाउंडिंग को चोट पहुंचाएगा और आपको कहीं नहीं ले जाएगा।
अंतिम शब्द
कंपाउंडिंग का पूरा लाभ लेने के लिए और अपने लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए 401 (के) एस, 403 (बी) एस, और आईआरए जैसे कर-सुविधा वाले उपकरणों का उपयोग करने के लिए जल्दी और लगातार निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है ।
समग्र बाजार और आपके व्यक्तिगत निवेश दोनों में अल्पकालिक उच्चता और चढ़ाव को अनदेखा करें और दीर्घकालिक पर केंद्रित रहें। अपने निवेश के बारे में विविधतापूर्ण और वास्तविक और अनपेक्षित रहकर, आप समय के साथ आराम से धन का निर्माण कर पाएंगे।