नौकरी शिकार: बेहतर वेतन बनाम बेहतर लाभ
नौकरी की तलाश में, लोग अक्सर ऐसी नौकरी खोजने पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो सबसे अधिक वेतन देता है। जब तक वेतन में अंतर महत्वपूर्ण नहीं होता, तब तक अधिक आय हमेशा सर्वश्रेष्ठ नौकरी की पेशकश निर्धारित नहीं करती है। नौकरी करने वालों को दिए जाने वाले लाभों के बिना भी कुछ वेतन हैं। लेकिन उच्च वेतन बनाम लाभ के साथ नौकरी के बीच चयन करते समय, पूरे पैकेज पर विचार करना आवश्यक है: वेतन, चिकित्सा और दंत चिकित्सा लाभ, बीमा कवरेज, और विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजनाएं जिसके तहत एक कर्मचारी को कवर किया जाएगा।
चाबी छीन लेना
- जब सही नौकरी चुनते हैं, तो उच्च टेक-होम वेतन और अधिक महत्वपूर्ण फ्रिंज लाभ के बीच व्यापार-बंद होते हैं।
- उच्चतर वेतन का अर्थ है बेहतर नकदी प्रवाह और तत्काल खरीद या निवेश के लिए बिजली खरीदना।
- अधिक से अधिक लाभ, जो एक सटीक डॉलर की राशि को रखने के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है, अक्सर एक स्वास्थ्य घटना के लिए या सेवानिवृत्ति के दौरान एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
- गुंजाइश और उदारता के मामले में नियोक्ता के लाभ में काफी भिन्नता है। प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्षों को समझने के लिए सावधान रहें।
स्वास्थ्य संबंधी लाभ
यदि यह बिना किसी लाभ के साथ नौकरी बनाम लाभ के साथ नौकरी में आता है, तो आमतौर पर लाभ के साथ नौकरी लेना सबसे अच्छा होता है, जिसे लाखों अमेरिकी श्रमिकों ने चुना है।कैसर फैमिली फाउंडेशन के 2020 नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ सर्वेक्षण के अनुसार, नियोक्ता-प्रायोजित बीमा लगभग 157 मिलियन लोगों को कवर करता है।कीमत?कैसर फैमिली फाउंडेशन के 2020 नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ सर्वेक्षण के अनुसार, 2020 में नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के लिए औसत वार्षिक प्रीमियम एकल कवरेज के लिए 7,470 डॉलर और पारिवारिक कवरेज के लिए $ 21,342 था।तो, एक संभावित नियोक्ता जितना अधिक प्रीमियम का भुगतान करेगा, उतना ही बेहतर होगा।
सेवानिवृत्ति लाभ
सेवानिवृत्ति योजना कार्यक्रम आपके क्षतिपूर्ति पैकेज का एक अभिन्न अंग है और आप अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी जीवनशैली का निर्धारण कर सकते हैं। नीचे कुछ विकल्प दिए गए हैं जिनका आप सामना कर सकते हैं।
उच्च वेतन बनाम सेवानिवृत्ति योजना
एक नियोक्ता जो सेवानिवृत्ति की योजना की पेशकश नहीं करता है, वह तब तक विचार करने लायक नहीं हो सकता जब तक कि पेश किया जाने वाला वेतन ऐसा न हो कि वह आपको आराम से अपने घोंसले अंडे में योगदान करने की अनुमति देगा। ये योगदान सेवानिवृत्ति कंपनियों के साथ अन्य कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए लोगों के लिए तुलनीय होना चाहिए।
यदि आपका नियोक्ता 401 (के) योजना प्रदान करता है , तो आईआरएस आपको 2021 तक प्रति वर्ष अपने वेतन का $ 19,500 तक कर-मुक्त करने में योगदान देता है। इसके अलावा आपके रिटायरमेंट खाते के लाभ के लिए प्रीटैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, कुछ नियोक्ता प्रदान करते हैं। मिलान का योगदान, उस राशि का मिलान जो कर्मचारी एक निश्चित प्रतिशत तक योगदान देता है। किसी भी मैचिंग कंट्रीब्यूशन, प्रॉफिट-शेयरिंग कंट्रीब्यूशन और सैलरी डिफरल के जरिए आपके द्वारा बचाए गए इनकम टैक्स पर जॉब ऑफर की तुलना करते समय विचार करना चाहिए।
निर्धारित-अंशदान बनाम निर्धारित-लाभ योजना
यदि संभावित नियोक्ता ए 401 (के) योजना प्रदान करता है और संभावित नियोक्ता बी एक परिभाषित-लाभकारी कार्यक्रम प्रदान करता है, तो नियोक्ता बी अक्सर बेहतर विकल्प होता है। परिभाषित-लाभकारी योजना के साथ, आपकी योजना के लाभ बाजार के प्रदर्शन से प्रभावित नहीं होते हैं। इसके बजाय, निवेश जोखिम आपके नियोक्ता द्वारा वहन किया जाता है, और जब तक आपका नियोक्ता दिवालियापन के लिए फाइल नहीं करता है और योजना को निधि देने में असमर्थ है, आपकी पेंशन की गारंटी है।
कुछ लोग यह तर्क दे सकते हैं कि स्वभाव से, परिभाषित-लाभकारी योजनाएं जोखिमपूर्ण हैं, जिससे नियोक्ता को योजना के वित्तपोषण में असमर्थता होती है। हालाँकि, ये योजनाएँ पेंशन लाभ गारंटी निगम (PBGC) द्वारा संरक्षित हैं । जबकि आपके लाभ कम हो सकते हैं, आपको अपने प्रस्तावित लाभों का न्यूनतम प्रतिशत प्राप्त करने की गारंटी है। 401 (के) योजना के साथ, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण निवेश जोखिम और संभावित नुकसान के लिए जिम्मेदारी स्वीकार करते हैं।
दो परिभाषित-योगदान योजनाओं के बीच चयन
यदि आप दो नियोक्ताओं के बीच चयन करने की कोशिश कर रहे हैं जो परिभाषित-योगदान योजनाओं की पेशकश करते हैं, तो निम्नलिखित विशेषताएं देखें:
गारंटी योगदान
मुद्रा-खरीद पेंशन योजना और लक्ष्य-लाभ की योजनाओं में गारंटीकृत योगदान सुविधाएँ शामिल हैं। जब तक, योजना को बनाए रखने या कठोर दंड के अधीन होने तक नियोक्ता को प्रत्येक वर्ष योजना में योगदान करने के लिए बाध्य किया जाता है।
लाभ-साझाकरण योजनाओं में अक्सर विवेकाधीन योगदान विशेषताएं शामिल होती हैं, जिसका अर्थ है कि नियोक्ता को प्रत्येक वर्ष योजना को निधि देने की आवश्यकता नहीं होती है। यह धन-खरीद और लक्ष्य-लाभ की योजनाओं को लाभ-साझाकरण योजना की तुलना में अधिक आकर्षक बनाता है। इस सामान्य नियम के अपवाद हैं, क्योंकि एक नियोक्ता के पास अपने लाभ-बंटवारे में एक अनिवार्य योगदान सुविधा शामिल करने का विकल्प होता है।
वेतन अवर और मिलान योगदान
यदि दोनों योजनाओं में एक वेतन डिफरल सुविधा शामिल है, तो यह देखने के लिए जांचें कि क्या उस राशि पर कोई कैप है जो वैधानिक सीमा के अलावा अन्य आस्थगित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, नियोक्ता क्षतिपूर्ति को मुआवजे के 10% तक सीमित कर सकता है। यदि वह है जो आप वैसे भी स्थगित कर रहे हैं, यह एक मुद्दा नहीं है, लेकिन अगर आप उस राशि से अधिक इंतजार करना चाहते हैं, तो योजना आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए बहुत अधिक प्रतिबंधात्मक हो सकती है। मिलान के योगदान के लिए जाँच करें कि कौन सी योजना उच्च मिलान योगदान राशि प्रदान करती है।
कर्मचारियों के लिए, कम आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च का मतलब अधिक डिस्पोजेबल फंड है, और इन्हें आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे में जोड़ा जा सकता है ।
योग्य योजना बनाम एक इरा-आधारित योजना
योग्य योजनाओं में आमतौर पर वितरण-प्रतिबंध सुविधाएँ शामिल होती हैं जो आपको सेवानिवृत्त होने या नियोक्ताओं को बदलने तक अछूता रहने वाले फंड को छोड़ने के लिए मजबूर कर सकती हैं। यह एक अच्छी सुविधा हो सकती है क्योंकि यह गैर-जरूरी चीजों के लिए घोंसले के अंडे से धन को हटाने से रोकता है। IRA आधारित योजनाएं, जैसे SEP IRAs और SIMPLE IRAs में कोई वितरण प्रतिबंध नहीं है, जिसका अर्थ है कि फंड से निकासी की अनुमति है। अन्य विशेषताओं, जैसे योगदान सीमा और लेनदार संरक्षण, पर विचार किया जाना चाहिए यदि आपको दो संभावित योजनाओं के बीच चयन करने की आवश्यकता है।
मान लीजिए आप दो नियोक्ताओं का वजन कर रहे हैं, और न ही कोई सेवानिवृत्ति कार्यक्रम प्रदान करता है। उस स्थिति में, आप कहीं और देखने पर विचार कर सकते हैं या यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्षतिपूर्ति पैकेज आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों, जैसे कि पारंपरिक IRAs, रोथ IRAs, कर-आस्थगित वार्षिकी, और अन्य बचत कार्यक्रमों को निधि देने की अनुमति देगा या नहीं ।
कैफेटेरिया योजना लाभ
बेहतर कैफेटेरिया योजना के लाभ के साथ नियोक्ता को चुनना चिकित्सा और दंत आवश्यकताओं के लिए कम खर्च के साथ-साथ आपके आश्रितों के लिए बेहतर बीमा सुरक्षा का मतलब हो सकता है । कैफेटेरिया योजना एक कर्मचारी लाभ योजना है जो कर्मचारियों को विभिन्न प्रीटैक्स लाभों से चुनने की अनुमति देती है। इसे “लचीला लाभ योजना” या धारा 125 योजना के रूप में भी जाना जाता है।
कैफेटेरिया योजनाओं में शामिल हैं जैसे लाभ:
- लचीले व्यय खाते (FSAs), जो पूर्व-कर आधार पर कई चिकित्सा या आश्रित देखभाल खर्चों के लिए भुगतान कर सकते हैं
- चिकित्सा और दंत लाभ
- आश्रित देखभाल और गोद लेने के लिए सहायता
- स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs), जो कर्मचारियों को पूर्व-कर के आधार पर चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने की अनुमति देते हैं
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज
तल – रेखा
ध्यान रखें कि आपके कुल रोजगार का मुआवजा आपके वेतन तक सीमित नहीं है। नियोक्ता द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर विचार किया जाना चाहिए।
यदि आप एक संभावित नियोक्ता के लाभ पैकेज की अच्छी समझ प्राप्त करना चाहते हैं, तो उसके सारांश योजना विवरण (एसपीडी) की एक प्रति के लिए पूछें । एसपीडी आमतौर पर वर्तमान या पूर्व कर्मचारियों और लाभार्थियों को प्रदान किए जाते हैं; हालाँकि, यदि इस नियोक्ता के पास एक अच्छा पैकेज है और आप एक प्रभावशाली उम्मीदवार हैं, तो नियोक्ता आपकी ओर से एक अपवाद बनाने को तैयार हो सकता है।