व्यक्तिगत वित्त

व्यक्तिगत वित्त क्या है?

पर्सनल फाइनेंस एक ऐसा शब्द है जो आपके पैसे के प्रबंधन के सेवानिवृत्ति योजना और कर और संपत्ति योजना शामिल हैं। यह शब्द अक्सर पूरे उद्योग को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों और परिवारों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें वित्तीय और निवेश के अवसरों के बारे में सलाह देता है।

व्यक्तिगत वित्त व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है, चाहे वह अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त हो, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, या आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत हो। यह सब आपकी आय, व्यय, रहने की आवश्यकताओं, और व्यक्तिगत लक्ष्यों और इच्छाओं पर निर्भर करता है – और आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना के साथ आ रहा है। अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, वित्तीय रूप से साक्षर बनना महत्वपूर्ण है, इसलिए आप अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर कर सकते हैं और स्मार्ट निर्णय ले सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• कुछ स्कूलों में आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए पाठ्यक्रम हैं, इसलिए मुफ्त ऑनलाइन लेख, पाठ्यक्रम, ब्लॉग और पॉडकास्ट के माध्यम से या पुस्तकालय में मूल बातें सीखना महत्वपूर्ण है।
• स्मार्ट व्यक्तिगत वित्त में विकासशील रणनीतियाँ शामिल हैं जिनमें बजट बनाना, एक आपातकालीन निधि बनाना, ऋण का भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत और बहुत कुछ शामिल हैं।
• अनुशासित होना महत्वपूर्ण है, लेकिन नियमों को तोड़ते समय यह जानना भी अच्छा है – उदाहरण के लिए, युवा वयस्क जिन्हें सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 10% से 20% निवेश करने के लिए कहा जाता है, उन्हें घर खरीदने के लिए कुछ धनराशि लेने की आवश्यकता हो सकती है इसके बदले कर्ज चुकाओ।

दस व्यक्तिगत वित्त रणनीतियाँ

जितनी जल्दी आप वित्तीय योजना शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर है, लेकिन खुद को और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता देने के लिए वित्तीय लक्ष्य बनाने में कभी देर नहीं होती। यहां व्यक्तिगत वित्त के लिए सर्वोत्तम अभ्यास और युक्तियां दी गई हैं।

1. बजट तैयार करें

अपने साधनों के भीतर रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत के लिए एक बजट आवश्यक है। 50/30/20 बजट विधि एक महान रूपरेखा प्रदान करती है। यह इस तरह टूट जाता है:

• आपके ले-होम पे या शुद्ध आय का पचास प्रतिशत (करों के बाद, जो है) किराए, उपयोगिताओं , किराने का सामान, और परिवहन जैसे आवश्यक जीवन की ओर जाता है ।
• तीस प्रतिशत को विवेकाधीन खर्चों के लिए आवंटित किया जाता है, जैसे बाहर खाना और कपड़े की खरीदारी। दान देने से यहाँ भी जा सकते हैं।
• बीस प्रतिशत भविष्य की ओर जाता है – ऋण का भुगतान करना और सेवानिवृत्ति और आपात स्थिति दोनों के लिए बचत करना।

अपने हाथ की हथेली में दिन-प्रतिदिन के वित्त डालने वाले स्मार्टफ़ोन के लिएव्यक्तिगत बजट ऐप्स की बढ़ती संख्या के कारण, धन का प्रबंधन करना कभी भी आसान नहीं रहा है।यहां सिर्फ दो उदाहरण हैं:YNAB (आपके लिए एक संक्षिप्त रूप से बजट की आवश्यकता है) आपको अपने खर्च को ट्रैक करने और समायोजित करने में मदद करता है ताकि आप अपने द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर के नियंत्रण में हों।

इस बीच, मिंट एक जगह से नकदी प्रवाह, बजट, क्रेडिट कार्ड, बिल और निवेश पर नज़र रखता है।जैसे ही जानकारी आती है, यह आपके वित्तीय डेटा को स्वचालित रूप से अपडेट और वर्गीकृत करता है, इसलिए आप हमेशा जानते हैं कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं।एप्लिकेशन को भी कस्टम सुझाव और सलाह बाहर पकवान होगा।

2. एक आपातकालीन निधि बनाएँ

यह सुनिश्चित करने के लिए “पहले खुद को भुगतान करना” महत्वपूर्ण है कि अनपेक्षित खर्चों के लिए पैसा अलग से सेट किया गया है, जैसे कि मेडिकल बिल, एक बड़ी कार की मरम्मत, दिन-प्रतिदिन के खर्च यदि आप बंद कर देते हैं, और अधिक। तीन से छह महीने के रहने योग्य खर्च के बीच आदर्श सुरक्षा जाल है। वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर हर महीने 20% तनख्वाह निकालने की सलाह देते हैं। एक बार जब आप अपना आपातकालीन फंड भर लेते हैं, तो रुकें नहीं। अन्य वित्तीय लक्ष्यों की ओर मासिक 20% फ़नलिंग जारी रखें, जैसे कि रिटायरमेंट फंड या किसी मकान पर डाउन पेमेंट।

3. ऋण की सीमा

यह काफी सरल लगता है: ऋण को हाथ से निकलने से रोकने के लिए, आप जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च न करें। बेशक, ज्यादातर लोगों को समय-समय पर उधार लेना पड़ता है, और कभी-कभी ऋण में जाना फायदेमंद हो सकता है, अगर, उदाहरण के लिए, यह एक संपत्ति प्राप्त करने की ओर जाता है । एक घर खरीदने के लिए बंधक रखना एक ऐसा मामला हो सकता है। फिर भी, पट्टे पर देना कभी-कभी एकमुश्त खरीद से ज्यादा किफायती हो सकता है, चाहे आप किसी संपत्ति को किराए पर ले रहे हों, कार किराए पर ले रहे हों, या यहां तक ​​कि कंप्यूटर सॉफ्टवेयर की सदस्यता प्राप्त कर रहे हों।

4. क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल समझदारी से करें

क्रेडिट कार्ड प्रमुख ऋण जाल हो सकते हैं, लेकिन यह समकालीन दुनिया में किसी भी व्यक्ति के लिए अवास्तविक नहीं है। इसके अलावा, उनके पास चीजें खरीदने से परे आवेदन हैं। न केवल वे आपकी क्रेडिट रेटिंग स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं; वे खर्च को ट्रैक करने का एक शानदार तरीका भी हैं, जो एक बड़ी बजट सहायता हो सकती है।

क्रेडिट को बस क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम से कम रखना चाहिए (अर्थात, अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम अपने खाते की शेष राशि रखें)। इन दिनों (जैसे कैश बैक) की पेशकश पर असाधारण पुरस्कार प्रोत्साहन को देखते हुए, यदि आप अपने बिलों का पूरा भुगतान कर सकते हैं, तो यह संभव हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण: हर कीमत पर क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने से बचें और हमेशा समय पर बिल का भुगतान करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बर्बाद करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है बिलों का लगातार देर से भुगतान करना – या इससे भी बदतर, मिस पेमेंट्स (टिप पांच देखें)।

डेबिट कार्ड का उपयोग करना, जो सीधे आपके बैंक खाते से पैसा लेता है, यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि आप ब्याज के साथ विस्तारित अवधि में संचित छोटी खरीद के लिए भुगतान नहीं करेंगे।

5. अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें

क्रेडिट कार्ड मुख्य वाहन है जिसके माध्यम से आपका क्रेडिट स्कोर बनाया और बनाए रखा जाता है, इसलिए क्रेडिट खर्च देखना आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी में हाथ से जाता है।यदि आप कभी भी पट्टे, बंधक, या किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको एक ठोस क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता होगी।विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर उपलब्ध हैं, लेकिन सबसे लोकप्रिय एक FICO स्कोर है ।

आपके FICO स्कोर का निर्धारण करने वाले कारकों में शामिल हैं:

• भुगतान इतिहास (35%)
• आमदनी बकाया (30%)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
• क्रेडिट मिश्रण (10%)
• नया क्रेडिट (10%)

FICO स्कोर की गणना 300 और 850 के बीच की जाती है। यहां बताया गया है कि आपका क्रेडिट कैसे रेट किया जाता है:

• असाधारण: 800 से 850
• बहुत अच्छा: 740 से 799
• गुड: 670 से 739
• मेला: 580 से 669
• बहुत गरीब: 300 से 579

बिलों का भुगतान करने के लिए, जहां संभव हो, वहां डायरेक्ट डिबेटिंग सेट करें (ताकि आप कभी भुगतान न करें) और रिपोर्टिंग एजेंसियों की सदस्यता लें जो नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करते हैं।अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके, आप गलतियों या धोखाधड़ी की गतिविधियों का पता लगाने और उनका पता लगाने में सक्षम होंगे।संघीय कानून आपको तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देता है: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूशन।

रिपोर्टें सीधे प्रत्येक एजेंसी से प्राप्त की जा सकती हैं, या आप BigC द्वारा प्रायोजित एक औपचारिक रूप से अधिकृत साइट AnnualCreditReport.com पर साइन अप कर सकते हैं। आप क्रेडिट कर्मा, क्रेडिट तिल या वॉलेटहब जैसी VantageScore की पेशकश करते हैं ।

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COVID-19 महामारी के कारण, तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो सप्ताह में एक बार कम से कम अप्रैल 2022 तक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान कर रहे हैं।

6. अपने परिवार पर विचार करें

अपनी संपत्ति में संपत्ति की रक्षा करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी इच्छाओं का पालन किया जाता है, सुनिश्चित करें कि आप एक वसीयत बनाते हैं और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर — संभवतः एक या अधिक ट्रस्ट स्थापित करते हैं । आपको बीमा पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है: ऑटो, जीवन, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल (LTC) बीमा। और समय-समय पर जीवन के प्रमुख मील के पत्थर के माध्यम से अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी नीति की समीक्षा करें।

अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों में एक जीवित इच्छाशक्ति और स्वास्थ्य देखभाल की शक्ति शामिल है । जबकि ये सभी दस्तावेज़ सीधे आपको प्रभावित नहीं करते हैं, ये सभी आपके अगले परिजनों को काफी समय और खर्च बचा सकते हैं जब आप बीमार पड़ जाते हैं या अन्यथा अक्षम हो जाते हैं।

और जब आपके बच्चे छोटे होते हैं, तो उन्हें पैसे के मूल्य और उन्हें बचाने, निवेश करने और बुद्धिमानी से खर्च करने के बारे में सिखाने के लिए समय निकालें।

7. छात्र ऋण का भुगतान करें

स्नातकों के लिए असंख्य ऋण चुकौती योजनाएं और भुगतान कटौती की रणनीतियां उपलब्ध हैं।यदि आप एक उच्च ब्याज दर के साथ फंस गए हैं, तो मूलधन का भुगतानतेजी से कर सकता है।दूसरी ओर, पुनर्भुगतान को कम करना (केवल ब्याज के लिए, उदाहरण के लिए), आप कहीं और निवेश करने के लिए आय को मुक्त कर सकते हैं या सेवानिवृत्ति की बचत में डाल सकते हैं, जब आप अपने घोंसले अंडे को चक्रवृद्धि ब्याज से अधिकतम लाभ प्राप्त करेंगे(टिप आठ देखें) ) का है।कुछ निजी और संघीय ऋण भी दर में कमी के लिए पात्र हैं यदि उधारकर्ता ऑटो वेतन में नामांकन करता है।12 लचीले संघीय चुकौती कार्यक्रमों की जाँच करने के लायक हैं:

• स्नातक की उपाधि प्राप्त – 10 साल से अधिक मासिक भुगतान बढ़ाता है
• विस्तारित पुनर्भुगतान – ऋण को उस अवधि में बढ़ा देता है जो 25 साल तक हो सकता है
• आय-चालित भुगतान

8. सेवानिवृत्ति के लिए योजना (और बचाओ)

सेवानिवृत्ति एक जीवन भर की तरह लग सकता है, लेकिन जितनी जल्दी आप उम्मीद करेंगे, यह बहुत जल्दी आता है।विशेषज्ञों का सुझाव है कि अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान वेतन के लगभग 80% की आवश्यकता होगी। आप जितनी छोटी उम्र की शुरुआत करेंगे, उतने ही अधिक लाभान्वित होंगे, जितने सलाहकारों को चक्रवृद्धि ब्याज के जादू को कॉल करना पसंद है – समय के साथ छोटी मात्रा में कैसे बढ़ता है।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अब एक तरफ पैसा सेट करना न केवल इसे लंबे समय तक बढ़ने की अनुमति देता है; यह आपके वर्तमान आय करों को भी कम कर सकता है यदि धन को एक कर-संचालित योजना में रखा जाता है, जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA ), 401 (k), या 403 (b) । यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या 403 (बी) योजना प्रदान करता है, तो इसे तुरंत भुगतान करना शुरू करें, खासकर यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है। ऐसा नहीं करके, आप मुफ्त पैसे दे रहे हैं। यदि आपकी कंपनी दोनों प्रदान करती है, तो एक रोथ 401 (के) और एक पारंपरिक 401 (के) के बीच अंतर जानने के लिए समय निकालें ।

निवेश सेवानिवृत्ति के लिए योजना का केवल एक हिस्सा है। अन्य रणनीतियों में सामाजिक सुरक्षा लाभ (जो कि अधिकांश लोगों के लिए स्मार्ट है) प्राप्त करने से पहले लंबे समय तक प्रतीक्षा करना और जीवन बीमा पॉलिसी को स्थायी जीवन में परिवर्तित करना शामिल है ।

9. टैक्स ब्रेक को कम करें

अत्यधिक जटिल कर कोड के कारण, कई लोग हर साल मेज पर बैठे सैकड़ों या हजारों डॉलर छोड़ देते हैं। अपनी कर बचत को अधिकतम करके, आप उन पैसों को मुक्त करेंगे, जिन्हें पिछले ऋणों की कटौती, वर्तमान के अपने आनंद और भविष्य के लिए आपकी योजनाओं में लगाया जा सकता है।

आपको प्रत्येक वर्ष की बचत प्राप्तियों को शुरू करने और सभी संभव कर कटौती और कर क्रेडिट के लिए व्यय पर नज़र रखने की आवश्यकता है । कई कार्यालय आपूर्ति स्टोर सहायक “टैक्स आयोजकों” को बेचते हैं जिनकी मुख्य श्रेणियां पहले से ही लेबल हैं। आपके व्यवस्थित होने के बाद, आप उपलब्ध हर कर कटौती और क्रेडिट का लाभ उठाने के साथ-साथ आवश्यक होने पर दोनों के बीच निर्णय लेना चाहते हैं। संक्षेप में, एक कर कटौती से आप पर कर की आय की मात्रा कम हो जाती है, जबकि एक कर क्रेडिट वास्तव में आपके द्वारा दिए गए कर की राशि को कम कर देता है। इसका मतलब है कि $ 1,000 का टैक्स क्रेडिट आपको $ 1,000 की कटौती से बहुत अधिक बचाएगा।

10. अपने आप को एक विराम दें

बजट और योजना वंचितों से भरा लग सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अभी और फिर खुद को पुरस्कृत करते हैं। चाहे वह छुट्टी हो, खरीदारी, या शहर में कभी-कभार रात हो, आपको अपने श्रम के फल का आनंद लेने की आवश्यकता है। ऐसा करने से आपको उस वित्तीय स्वतंत्रता का स्वाद मिलता है जिसके लिए आप इतनी मेहनत कर रहे हैं।

अंतिम लेकिन कम से कम, जरूरत पड़ने पर प्रतिनिधि को मत भूलना। भले ही आप अपने स्वयं के करों या व्यक्तिगत स्टॉक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त सक्षम हो सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। एक ब्रोकरेज में एक खाता स्थापित करना और प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (सीपीए) या वित्तीय योजनाकार पर कुछ सौ डॉलर खर्च करना — एक बार-अपनी योजना शुरू करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

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तीन प्रमुख चरित्र लक्षण आपको अपने व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन में असंख्य गलतियों से बचने में मदद कर सकते हैं: अनुशासन, समय की भावना और भावनात्मक संतुष्टि।

व्यक्तिगत वित्त सिद्धांत

एक बार जब आप कुछ मूलभूत प्रक्रियाओं को स्थापित कर लेते हैं, तो आप दर्शन के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं। सही रास्ते पर अपने वित्त प्राप्त करने की कुंजी कौशल का एक नया सेट नहीं सीख रही है। बल्कि, यह समझने के बारे में है कि सिद्धांत जो व्यवसाय में सफलता के लिए योगदान करते हैं और आपका कैरियर व्यक्तिगत धन प्रबंधन में भी काम करता है। तीन प्रमुख सिद्धांत प्राथमिकता, मूल्यांकन और संयम हैं।

• प्राथमिकता- इसका मतलब है कि आप अपने वित्त को देखने में सक्षम हैं, विचार करें कि धन किस तरह से बह रहा है, और सुनिश्चित करें कि आप उन प्रयासों पर केंद्रित रहें।
• आकलन- यह प्रमुख कौशल है जो पेशेवरों को खुद को बहुत पतला करने से रोकता है। महत्वाकांक्षी व्यक्तियों के पास हमेशा अन्य तरीकों के बारे में विचारों की एक सूची होती है, वे इसे बड़े पैमाने पर मार सकते हैं, चाहे वह एक पक्ष व्यापार हो या एक निवेश विचार। जबकि फ्लायर लेने के लिए एक जगह और समय है, एक व्यवसाय की तरह अपने वित्त को चलाने का मतलब है कि किसी भी नए उद्यम की संभावित लागत और लाभों का सही तरीके से आकलन करना।
• संयम- यह सफल व्यवसाय प्रबंधन का अंतिम बड़ा-चित्र कौशल है जिसे व्यक्तिगत वित्त पर लागू किया जाना चाहिए। समय और फिर से वित्तीय नियोजक सफल लोगों के साथ बैठते हैं जो किसी भी तरह से अभी भी अधिक खर्च करते हैं जो वे बनाते हैं। यदि आप $ 275,000 सालाना खर्च करते हैं तो $ 250,000 प्रति वर्ष की कमाई आपको बहुत अच्छा नहीं करेगी। गैर धन निर्माण संपत्ति पर खर्च को नियंत्रित करने के लिए सीखने के बाद जब तक आप अपने मासिक बचत या ऋण में कमी के लक्ष्यों को मिले हैं के निर्माण में महत्वपूर्ण है निवल मूल्य ।

व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानें

कुछ स्कूल आपके पैसे के प्रबंधन में पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि हम में से अधिकांश को अपने माता-पिता (यदि हम भाग्यशाली हैं) से अपनी व्यक्तिगत वित्त शिक्षा प्राप्त करने या इसे स्वयं लेने की आवश्यकता होगी। सौभाग्य से, आपको यह पता लगाने के लिए ज्यादा पैसा खर्च करने की ज़रूरत नहीं है कि इसे बेहतर तरीके से कैसे प्रबंधित किया जाए। आप मुफ्त में और पुस्तकालय की किताबों में जानने के लिए वह सब कुछ जान सकते हैं, जिसकी आपको जरूरत है। लगभग सभी मीडिया प्रकाशन नियमित रूप से व्यक्तिगत वित्त सलाह भी करते हैं।

ऑनलाइन ब्लॉग

व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखना शुरू करने का एक शानदार तरीका व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग पढ़ना है। व्यक्तिगत वित्त लेखों में आपको मिलने वाली सामान्य सलाह के बजाय, आप वास्तव में सीखेंगे कि वास्तविक लोगों के सामने कौन सी चुनौतियाँ हैं और वे उन चुनौतियों का सामना कैसे कर रहे हैं।

श्री मनी मूंछ के पास चूहे की दौड़ से बचने और अपरंपरागत जीवन शैली विकल्प बनाकर बहुत जल्दी रिटायर होने के बारे में सैकड़ों तरह की अटूट अंतर्दृष्टि है। CentSai आपको प्रथम-व्यक्ति खातों के माध्यम से असंख्य वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है। मिलियन माइल सीक्रेट्स और प्वॉइंट्स गाई आपको सिखाते हैं कि क्रेडिट कार्ड रिवार्ड का उपयोग करके खुदरा मूल्य के एक अंश के लिए कैसे यात्रा करें।17 FareCompare आपको उड़ानों पर सबसे अच्छा सौदा खोजने में मदद करता है। ये साइटें अक्सर अन्य ब्लॉगों से जुड़ती हैं, इसलिए जैसे ही आप पढ़ेंगे, आपको और साइटें मिलेंगी

बेशक, हम इस श्रेणी में अपने स्वयं के सींग को टटोलने में मदद नहीं कर सकते। इन्वेस्टोपेडिया मुफ्त व्यक्तिगत वित्त शिक्षा का खजाना प्रदान करता है। आप पर हमारे विशेष वर्गों के साथ शुरू हो सकता है कालेब सिल्वर के साथ इन्वेस्टोपेडिया एक्सप्रेस को सुनने और इन्वेस्टोपेडिया न्यूज़लेटर्स के लिए साइन अप करने के लिए मत भूलना ।

पुस्तकालय में

लाइब्रेरी कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको अपनी लाइब्रेरी में जाना पड़ सकता है, लेकिन उसके बाद आप घर से बाहर न रहते हुए व्यक्तिगत वित्त ऑडियोबुक और ई-बुक्स ऑनलाइन देख सकते हैं। निम्नलिखित कुछ बेस्टसेलर आपके स्थानीय पुस्तकालय से उपलब्ध हो सकते हैं: आई विल टीच यू टू बी रिच, द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर, योर मनी या योर लाइफ और रिच डैड पुअर डैड । पर्सनल फाइनेंस क्लासिक्स जैसे पर्सनल फाइनेंस फॉर डमीज, द टोटल मनी मेक, टी हे लिटिल बुक ऑफ कॉमन सेंस इनवेस्टिंग और थिंक एंड ग्रो रिच भी ऑडियो बुक्स के रूप में उपलब्ध हैं।

मुफ्त ऑनलाइन कक्षाएं

यदि आप पाठ और क्विज़ की संरचना का आनंद लेते हैं, तो इन मुफ्त डिजिटल व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रमों में से एक का प्रयास करें:

• मॉर्निंगस्टार इन्वेस्टिंग क्लासरूम स्टॉक, फंड्स, बॉन्ड्स और पोर्टफोलियो के बारे में जानने के लिए एक जैसे शुरुआत और अनुभवी निवेशकों के लिए एक जगह प्रदान करता है।आपके द्वारा पाए जाने वाले कुछ पाठ्यक्रमों में “स्टॉक वर्सेस अन्य निवेश”, “म्यूचुअल फंड में निवेश के तरीके”, “आपका एसेट मिक्स निर्धारित करना,” और “सरकारी बॉन्ड का परिचय” शामिल हैं।प्रत्येक पाठ्यक्रम में लगभग 10 मिनट का समय लगता है और पाठ को समझने के लिए एक प्रश्नोत्तरी द्वारा आपका अनुसरण किया जाता है।
• एडएक्स एक ऑनलाइन लर्निंग प्लेटफॉर्म है जिसे हार्वर्ड यूनिवर्सिटी और मैसाचुसेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी द्वारा बनाया गया है। यह कम से कम तीन पाठ्यक्रमों की पेशकश करता है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करते हैं: “बर्कले में कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय से पैसे कैसे बचाएं: स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेना”, पर्ड्यू विश्वविद्यालय से “व्यक्तिगत वित्त”, और “सभी के लिए वित्त: निर्णय के लिए स्मार्ट उपकरण- मिशिगन विश्वविद्यालय से बनाना।ये पाठ्यक्रम आपको यह सिखाएंगे कि क्रेडिट कैसे काम करता है, आप किस प्रकार का बीमा करवाना चाहते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को अधिकतम कैसे करें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे पढ़ें और पैसे का समय मूल्य क्याहै।२२२३
• “सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए योजना” पर्ड्यू का एक और ऑनलाइन कोर्स है।यह 10 मुख्य मॉड्यूल में टूट गया है, और प्रत्येक में सामाजिक सुरक्षा, 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं, और IRA जैसे विषयों पर चार से छह उप-मॉड्यूल हैं।आप अपनी जोखिम सहिष्णुता के बारे में जानेंगे, यह सोचें कि आप किस तरह की सेवानिवृत्ति की जीवन शैली चाहते हैं, और अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों का अनुमान लगाएं।
• मिसौरी स्टेट यूनिवर्सिटी का “पर्सनल फाइनेंस” आईट्यून्स के माध्यम से एक मुफ्त ऑनलाइन वीडियो कोर्स है।यह मूल पाठ्यक्रम शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है जो व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों और बजट केबारे में सीखना चाहते हैं, कैसे उपभोक्ता ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग करें, और कारों और आवास के बारे में निर्णय कैसे करें।

पॉडकास्ट

यदि आप खाली समय में कम हैं, तो व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट आपके पैसे का प्रबंधन करने का तरीका जानने का एक शानदार तरीका है। जब आप सुबह तैयार हो रहे हों, व्यायाम कर रहे हों, काम करने के लिए ड्राइविंग कर रहे हों, काम चला रहे हों या बिस्तर के लिए तैयार हो रहे हों, तो आप अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित बनने के लिए विशेषज्ञ की सलाह सुन सकते हैं।

• “द डेव रामसी शो” एक कॉल-इन प्रोग्राम है जिसे आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट ऐप के माध्यम से कभी भी सुन सकते हैं।आप उन वित्तीय समस्याओं के बारे में जानेंगे जो वास्तविक लोगों का सामना कर रही हैं और कैसे एक बहु-अरबपति जो कभी खुद को तोड़ दिया गया था, उन्हें हल करने की सिफारिश करता है।२।
• “फ्रेडोनोमिक्स रेडियो”और एनपीआर के “प्लैनेट मनी” दोनों ही वास्तविक दुनिया की घटनाओं की व्याख्या करने के लिए इसका उपयोग करके अर्थशास्त्र को दिलचस्प बनाते हैं जैसे कि “हमें म्याली, स्वादिष्ट सेब से सेब मिलता है जो वास्तव में स्वादिष्ट लगते हैं,” वेल्स फारगो फॉक्स-खातों कांड, और क्या हमें अभी भी नकदी का उपयोग करना चाहिए।२29२
• अमेरिकन पब्लिक मीडिया का “मार्केटप्लेस” कारोबारी दुनिया और अर्थव्यवस्था में क्या चल रहा है, यह समझने में मदद करता है।
• “सो फ़ारनोश टोरबी के साथ मनी” सफल व्यवसायी लोगों, विशेषज्ञ सलाह और श्रोताओं के व्यक्तिगत वित्त प्रश्नों के साथ साक्षात्कार को जोड़ती है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि संसाधनों को खोजें जो आपकी सीखने की शैली के लिए काम करते हैं और आपको दिलचस्प और आकर्षक लगते हैं। यदि एक ब्लॉग, पुस्तक, पाठ्यक्रम, या पॉडकास्ट सुस्त या समझने में मुश्किल है, तो जब तक आपको कुछ ऐसा न मिल जाए, तब तक कोशिश करते रहें।

मूल बातें सीखने के बाद शिक्षा बंद नहीं होनी चाहिए। अर्थव्यवस्था बदलती है, और नए वित्तीय उपकरण, जैसे कि बजट ऐप, हमेशा विकसित किए जाते हैं। उन संसाधनों का पता लगाएं, जिनका आप आनंद लेते हैं और उन पर भरोसा करते हैं और अब से सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने पैसे के कौशल को निखारते हैं।

चीजें कक्षाएं आपको सिखा नहीं सकती हैं

व्यक्तिगत वित्त शिक्षा उपभोक्ताओं, विशेष रूप से युवा लोगों के लिए एक महान विचार है, जिन्हें निवेश की मूल बातें या क्रेडिट प्रबंधन को समझने की आवश्यकता है । हालांकि, बुनियादी अवधारणाओं को समझना राजकोषीय अर्थ के लिए एक गारंटी मार्ग नहीं है। मानव प्रकृति अक्सर एक आदर्श क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने या एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे के निर्माण के उद्देश्य से सबसे अच्छे इरादों को पटरी से उतार सकती है। ये तीन प्रमुख चरित्र लक्षण आपको ट्रैक पर रहने में मदद कर सकते हैं:

अनुशासन

व्यक्तिगत वित्त के सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांतों में से एक व्यवस्थित बचत है। मान लें कि आपकी शुद्ध कमाई प्रति वर्ष $ 60,000 है और आपके मासिक रहने का खर्च- आवास, भोजन, परिवहन और इसी तरह की राशि $ 3,200 प्रति माह है। मासिक वेतन में आपके शेष $ 1,800 बनाने के विकल्प हैं। आदर्श रूप से, पहला कदम एक आपातकालीन निधि या शायद एक कर-सुव्यवस्थित स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) स्थापित करने के लिए है – एक के लिए पात्र होने के लिए, आपका स्वास्थ्य बीमा एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) होनी चाहिए – जिससे बाहर मिलना -पॉकेट मेडिकल खर्च। मान लीजिए कि आपके मित्र सप्ताह में कई बार बाहर जाना पसंद करते हैं, जो आपकी अतिरिक्त नकदी से दूर हैं। खर्च के बजाय बचत करने के लिए आवश्यक अनुशासन को कम करने से आपको सकल आय के 10% से 15% की बचत करने से बचाए रखा जा सकता है जो अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए एक पैसा बाजार खाते में जमा हो सकता था।

एक बार जब आप उस बिंदु पर पहुंचते हैं तो अनुशासन का निवेश करते हैं; यह सिर्फ मोटी चमड़ी वाले संस्थागत पैसे के प्रबंधकों के लिए नहीं है जो अपने जीवन को खरीदने और बेचने वाले स्टॉक बनाते हैं। औसत निवेशक लाभ लेने और उस पर अमल करने के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करने के लिए अच्छा करेगा। एक उदाहरण के रूप में, कल्पना करें कि आपने Apple Inc. स्टॉक फरवरी 2016 में $ 93 में खरीदा था और जब यह दो महीने बाद 110 डॉलर के पार चला गया था, तब इसे बेचने की कसम खाई थी। काश, जब यह होता, तो आप उस व्रत को तोड़कर स्टॉक को संभालते। यह वापस नीचे चला गया, और आपने जुलाई 2016 में 97 डॉलर प्रति शेयर की स्थिति से बाहर निकलकर, प्रति शेयर $ 13 का लाभ और दूसरे निवेश से लाभ के संभावित अवसर को समाप्त कर दिया।

समय की भावना

कॉलेज से तीन साल पहले, आपने आपातकालीन निधि की स्थापना की है, और यह अपने आप को पुरस्कृत करने का समय है। एक जेट स्की की कीमत 3,000 डॉलर है। विकास शेयरों में निवेश एक और साल इंतजार कर सकता है, आपको लगता है; निवेश पोर्टफोलियो लॉन्च करने के लिए बहुत समय है, है ना? हालांकि, एक साल के लिए निवेश को रोकना महत्वपूर्ण परिणाम हो सकता है। वाटरक्राफ्ट खरीदने का अवसर लागत पैसे के उपर्युक्त समय मूल्य के माध्यम से चित्रित किया जा सकता है। जेट स्की खरीदने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले $ 3,000 का 7% ब्याज पर 40 वर्षों में लगभग $ 49,000 की राशि होगी, जो लंबी दौड़ से अधिक के म्यूचुअल फंड के लिए एक उचित औसत वार्षिक रिटर्न था। इस प्रकार, बुद्धिमानी से निवेश करने के निर्णय में देरी करने से 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य तक पहुंचने की क्षमता में देरी हो सकती है।

कल आप जो कर सकते थे, वह आज कर्ज भुगतान के लिए भी कर रहे हैं। यदि $ 75 का न्यूनतम भुगतान प्रत्येक माह किया जाता है, तो $ 3,000 क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को 222 महीने (18.5 वर्ष) लगते हैं। और जो ब्याज आप दे रहे हैं, उसे न भूलें: 18% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पर, यह उन महीनों में $ 3,923 पर आता है। चालू माह में शेष राशि को मिटाने के लिए $ 3,000 नीचे गिर जाने से जेट स्की की लागत पर लगभग $ 1,000 की पर्याप्त बचत होती है।

भावनात्मक टुकड़ी

व्यक्तिगत वित्त मामले व्यवसाय हैं, और व्यवसाय व्यक्तिगत नहीं होना चाहिए। ध्वनि वित्तीय निर्णय लेने के एक कठिन लेकिन आवश्यक पहलू में एक लेनदेन से भावना को निकालना शामिल है। आवेगी खरीदारी करना अच्छा लगता है लेकिन दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है । तो परिवार के सदस्यों के लिए नासमझ ऋण बना सकते हैं। आपके चचेरे भाई फ्रेड, जो पहले से ही आपके भाई और बहन को जला चुके हैं, संभवतः आपको वापस या तो भुगतान नहीं करेंगे – इसलिए स्मार्ट जवाब मदद के लिए उनके अनुरोधों को अस्वीकार करना है। निजी वित्तीय प्रबंधन का विवेकपूर्ण होना भावनाओं को तर्क से अलग करना है। यह, वैसे भी, आपको गंभीरता से आवश्यक ऋण बनाने से नहीं रोकना चाहिए – या यहां तक ​​कि उपहार देने में भी मदद करना – विशेष रूप से वास्तविक परेशानी के समय में। बस इसे अपनी बचत और निवेश निधि से बाहर निकालने की कोशिश करें।

व्यक्तिगत वित्त नियम तोड़ना

व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में किसी भी अन्य की तुलना में अधिक दिशानिर्देश और स्मार्ट युक्तियां हो सकती हैं। हालाँकि इन नियमों के बारे में जानना अच्छा है, सभी की अलग-अलग परिस्थितियाँ हैं। यहां कुछ नियम दिए गए हैं जो विवेकपूर्ण लोगों, विशेष रूप से युवा वयस्कों, को कभी नहीं टूटना चाहिए- लेकिन वैसे भी तोड़ने पर विचार करना चाहिए।

अपनी आय के एक हिस्से को सहेजना या निवेश करना

एक आदर्श बजट में सेवानिवृत्ति के लिए हर महीने अपनी तनख्वाह का एक हिस्सा बचाना शामिल होता है – आमतौर पर लगभग 10% से 20%। जबकि गलती से ज़िम्मेदार होना महत्वपूर्ण है, और आपके भविष्य के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए प्रत्येक अवधि में दी गई राशि को बचाने का सामान्य नियम हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, खासकर युवा लोगों के लिए बस वास्तविक दुनिया में शुरू हो रहा है। एक के लिए, कई युवा वयस्कों और छात्रों को अपने जीवनकाल के सबसे बड़े खर्चों के लिए भुगतान करने के बारे में सोचना होगा, जैसे कि एक नई कार, घर, या माध्यमिक शिक्षा के बाद। संभावित रूप से उपलब्ध धन का 10% से 20% तक निकालना उन खरीदों को बनाने में एक निश्चित झटका होगा।

इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड या ब्याज-वहन करने वाले ऋण हैं, तो रिटायरमेंट के लिए बचत करना बहुत मायने नहीं रखता है। आपके वीज़ा कार्ड पर 19% की ब्याज दर संभवत: आपके संतुलित म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से मिलने वाले रिटर्न को पांच गुना तक कम कर देगी।

अंत में, नई जगहों और संस्कृतियों की यात्रा करने और अनुभव करने के लिए कुछ पैसे बचाना विशेष रूप से एक युवा व्यक्ति के लिए फायदेमंद हो सकता है जो अभी भी जीवन में अपने रास्ते के बारे में निश्चित नहीं हैं।

जोखिम वाली परिसंपत्तियों में दीर्घकालिक निवेश / निवेश

युवा निवेशकों के लिए अंगूठे का नियम यह है कि उनके पास दीर्घकालिक दृष्टिकोण होना चाहिए और खरीद-एंड-होल्ड दर्शन से चिपके रहना चाहिए । यह नियम ब्रेकिंग को सही ठहराने के आसान तरीकों में से एक है। बदलते बाज़ारों के अनुकूल होने में सक्षम होना, पैसे कमाना या अपने नुकसान को सीमित करने और निष्क्रिय रूप से बैठे रहने और अपनी कड़ी मेहनत को कम करने के रूप में देखने के बीच अंतर हो सकता है। किसी भी उम्र में अल्पकालिक निवेश के अपने फायदे हैं।

अब, यदि आप लंबी अवधि के निवेश के विचार से शादी नहीं करते हैं, तो आप निवेश को सुरक्षित रख सकते हैं। तर्क यह था कि चूंकि युवा निवेशकों के पास इतना लंबा निवेश समय क्षितिज है, इसलिए उन्हें उच्च जोखिम वाले उपक्रमों में निवेश करना चाहिए; आखिरकार, वे अपने जीवन के बाकी हिस्सों को किसी भी नुकसान से उबरने के लिए हैं जो वे पीड़ित हो सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अपने अल्पकालिक से मध्यम अवधि के निवेशों में अनुचित जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं, तो आपको करने की आवश्यकता नहीं है। विविधीकरण का विचार एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है; इसमें व्यक्तिगत स्टॉक का जोखिम और उनके इच्छित निवेश क्षितिज दोनों शामिल हैं ।

आयु स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, सेवानिवृत्ति के पास और सेवानिवृत्ति पर निवेशकों को सबसे सुरक्षित निवेश में कटौती करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, भले ही ये पूंजी को संरक्षित करने के लिए, मुद्रास्फीति से कम उपज हो। कम जोखिम लेना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपके पास पैसा कमाने के लिए और खराब वित्तीय समय की गिरावट से उबरने के लिए वर्षों की संख्या है, लेकिन 60 या 65 वर्ष की आयु में आपके पास जाने के लिए 20, 30 या इससे भी अधिक वर्ष हो सकते हैं। कुछ विकास निवेश अभी भी आपके लिए मायने रख सकते हैं ।