एक Shoestring बजट पर निवेश कैसे करें

यदि आप निवेश करना चाहते हैं लेकिन सोचते हैं कि आपके पास पैसा नहीं है, तो फिर से सोचें । निवेश की सुंदरता यह है कि कार या घर खरीदने के विपरीत, इसके लिए महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन ज्यादातर लोग जानते हैं कि पहले खुद को भुगतान करने की पुरानी कहावत आसान है। रहने की लागत, साथ ही अनियोजित खर्च जो हमेशा पॉप करने लगते हैं, किसी को भी यह महसूस कर सकते हैं कि निवेश करने की बचत एक कठिन लड़ाई है – यदि व्यर्थ नहीं। लेकिन निश्चित रूप से अपने वित्त में सेंध लगाए बिना इसे करने का एक तरीका होना चाहिए, है ना? चिंता न करें, हमने आपको कवर किया है। बैंक को तोड़ने के बिना अतिरिक्त नकदी को दूर करने के कुछ विचारशील तरीके हैं, जो आपको निवेश शुरू करने का अवसर प्रदान करेंगे।

चाबी छीन लेना

• बचत करना और निवेश करना एक प्रतिबद्धता है, लेकिन यह दर्दनाक नहीं है। 
• एक स्वचालित बचत योजना के लिए साइन अप करने पर विचार करें, और बोनस और आयकर रिफंड को दूर रखें।
• अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित उन सहित 401 (के) योजनाओं के बारे में अपना शोध करें।
• नए निवेश मॉडल जैसे कि रोबो-सलाहकार और रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग के बारे में मत भूलना।

कोई भी बचा सकता है

निवेश करना बहुत अच्छा है अगर आपके पास बहुत सारे अतिरिक्त पैसे पड़े हैं, लेकिन अगर आप नहीं करते हैं तो क्या होगा? बचत करना और निवेश करना एक प्रतिबद्धता है, लेकिन यह दर्दनाक नहीं है। हम में से बहुत से लोग उन्हें बंद कर देते हैं क्योंकि हम यह नहीं सोच सकते हैं कि हमारे पास पर्याप्त पैसा है या क्योंकि सेवानिवृत्ति के बारे में सोचने के लिए बहुत दूर है। दूसरों के कंधे पर बहुत कर्ज है। यदि उत्तरार्द्ध आपके लिए सच है, तो आप इसे चुकाने पर विचार कर सकते हैं, या कम से कम इसमें एक बड़ा सेंध लगा सकते हैं। पैसा लगाने से ज्यादा ब्याज नहीं मिलेगा, खासकर अगर आपके पास ऋण और क्रेडिट कार्ड हैं जो ब्याज को 15% से 29% तक बढ़ा रहे हैं । आप पर ध्यान दें, अपने ऋण की ओर नियमित रूप से एकमुश्त रकम जमा करना आपको अभी भी कुछ दूर रखने की अनुमति दे सकता है – भले ही यह सिर्फ बरसात के दिन के लिए हो और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए न हो।

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यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण है, तो आप इसे चुकाने पर विचार कर सकते हैं या कम से कम इसे काफी कम कर सकते हैं।

पैसे के अलावा आपके पास जो चीजें होनी चाहिए उनमें से एक है- अनुशासन। एक बजट बनाकर और अपने लक्ष्य निर्धारित करके शुरू करें । कागज पर सब कुछ नीचे रख दिया और यह कल्पना आपको ट्रैक पर रखने और प्राथमिकता देने में मदद कर सकती है। एक बार जब आप अपनी आय और मासिक दायित्वों को कम कर लेते हैं, तो आप यह पता लगा सकते हैं कि आप हर महीने कितना अलग सेट कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपके पास शुरू में हर महीने $ 25 जितना कम है, तो यह कुछ भी नहीं से बेहतर है।

हर पेनी मायने रखता है

कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित एक बचत कार्यक्रम, एक स्वचालित बचत योजना पर विचार करें । एक लोकप्रिय उदाहरण बैंक ऑफ अमेरिका ऑफ द चेंज प्रोग्राम है। इसके बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आपको अपनी दिनचर्या बैंकिंग के अलावा बहुत कुछ करने की ज़रूरत नहीं है। बैंक हर खरीदारी को आमतौर पर आपके डेबिट कार्ड से करता है – निकटतम डॉलर में, जो आपके बचत खाते में प्रतिदिन बदलाव मुफ्त में जमा करता है। यह छोटा लग सकता है, लेकिन यह निश्चित रूप से शुरू करने या अपने निवेश पूल में जोड़ने का एक सार्थक तरीका है। अपनी बचत के एक छोटे हिस्से के मिलान के अलावा, बैंक ऑफ अमेरिका जैसी संस्थाएं आपको साल के अंत में एक स्टेटमेंट भेजती हैं, जिससे आपको पता चलता है कि आपने कितनी बचत की है।

बोनस और धनवापसी

बचाने के लिए एक और दर्द रहित तरीका है कि आप पूरे साल के कर्मचारी बोनस का उपयोग करें और साथ ही निवेश के लिए किसी भी तरह का टैक्स रिफंड करें। चूँकि ये आम तौर पर अप्रत्याशित होते हैं, आप चुटकी महसूस नहीं करेंगे अगर आप इन्हें हटाते हैं। यह आपके निवेश कोष में जोड़ने का एक शानदार तरीका है और एक जो आपको सड़क पर इनाम देगा। बस इस अतिरिक्त घुमाव के साथ कोई तात्कालिक योजना न बनाएं, अन्यथा आप इसे दूर नहीं करना चाहेंगे।

यहाँ एक और स्रोत पर विचार करना है। क्या आपको क्रेडिट कार्ड या लॉयल्टी प्रोग्राम से नकद वापस मिलता है? चूंकि यह पैसा है जो आप वास्तव में अपनी नौकरी से नहीं कमा रहे हैं और यह अतिरिक्त है – इसका अर्थ यह है कि यदि आप इसे अलग रखते हैं तो यह आपके मासिक बजट को प्रभावित नहीं करेगा – आप इसे बचत खाते में भी स्थानांतरित करना चाह सकते हैं।

401 (के) योजनाएं: निवेश लेकिन खबरदार

अपने नियोक्ता की 401 (के) योजना में भाग लें, खासकर अगर इसमें एक मैच शामिल है, लेकिन सावधानी के साथ आगे बढ़ें। एक बुद्धिमान निवेशक होने के लिए समय निकालें और प्रॉस्पेक्टस पढ़ें । यदि आपके 401 (के) ने एस एंड पी 500 की वापसी की दर को नहीं हराया है, तो आप अपने दम पर निवेश करना बेहतर हो सकते हैं।

यह म्यूचुअल फंडों की संख्या की खोज करना है जो एस एंड पी 500 को हरा नहीं सकते हैं – अनिवार्य रूप से अमेरिका में 500 सबसे बड़ी कंपनियों का एक सूचकांक। अपने विकल्पों पर शोध करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं, लेकिन यदि आप अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हैं तो यह एक महत्वपूर्ण कदम है । वर्ष में एक बार समय निकालें अपनी योजना को सुनिश्चित करने के लिए कि आपका फंड आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करता है। पिछला प्रदर्शन भविष्य का एक अच्छा भविष्यवक्ता है लेकिन याद रखें, यह हमेशा एक गारंटी नहीं है।

कई वित्तीय वेबसाइटों में कुछ उत्कृष्ट संसाधन होते हैं, जहां आप एक व्यक्तिगत स्टॉक के प्रदर्शन को देख सकते हैं, साथ ही विशिष्ट म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के लिए खोज कर सकते हैं। ध्यान रखें कि फंड का प्रदर्शन समीकरण का केवल एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। अत्यधिक प्रशासनिक शुल्क के लिए बाहर देखो।

2006 में, 401 (के) योजना शुल्क पर मुकदमों की झड़ी ने एक कांग्रेस समिति द्वारा शुल्क प्रकटीकरण की जांच को प्रेरित किया। श्रम विभाग शुल्क की औसत लागत और एक चेकलिस्ट के बारे में उपयोगी जानकारी प्रदान करता है जिसका उपयोग आप अपनी वर्तमान योजना का मूल्यांकन करने के लिए कर सकते हैं।

नहीं 401 (k) योजना?

25 मिलियन से अधिक अमेरिकी छोटे नियोक्ताओं के लिए काम करते हैं जो कि कोई 401 (के) योजना की पेशकश करते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे सफलतापूर्वक अपने आप को बचाने और निवेश नहीं कर सकते हैं। यहाँ दो अच्छे विकल्प हैं:

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)

यदि आपके स्वयं के स्टॉक को लेने का विचार आपको डराता है और आपके पास निवेश सलाहकार को नियुक्त करने के लिए धन नहीं है, तो चिंता न करें, एक समाधान है। आप विशिष्ट एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) खरीद सकते हैं, जो इंडेक्स म्यूचुअल फंड के समान हैं । एक बड़ा अंतर यह है कि वे स्टॉक की तरह अधिक व्यापार करते हैं। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि 1990 के दशक के दौरान, एस एंड पी 500 ने 17.3% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया, जबकि औसत विविध म्यूचुअल फंड के लिए यह केवल 13.9% था। इसलिए, अपने दम पर सभी 500 शेयरों को खरीदने के बजाय, आप एसपीडीआर ट्रस्ट की तरह ईटीएफ खरीद सकते हैं – जो कि बिना किसी परेशानी और लागत के एस एंड पी 500 के प्रदर्शन की नकल करने का प्रयास करता है जो कि 500 ​​व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने के साथ आते हैं।

ईटीएफ न केवल बड़ी संख्या में शेयरों को शामिल करने वाले एकल निवेश का अवसर प्रदान करता है, बल्कि यह आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का भी मौका देता है । म्यूचुअल फंड की तरह ही कई ईटीएफ चुनने हैं, इसलिए ईटीएफ को ढूंढना आसान होना चाहिए जो बाजार के लक्ष्यों का प्रतिनिधित्व करता है।

ईटीएफ पर शोध करना और उनका प्रदर्शन औसत निवेशक के लिए उपलब्ध वित्तीय वेबसाइटों की संख्या के साथ करना आसान है। आप टिकर प्रतीक में प्रवेश करके प्रत्येक ईटीएफ को खोज सकते हैं, और जानकारी आपको काटने के आकार के टुकड़ों में आसानी से उपलब्ध होगी।

अपनी खुद की म्युचुअल फंड चुनें

सैकड़ों म्यूचुअल फंड आपको $ 500 या उससे कम का एक प्रारंभिक निवेश करने की अनुमति देंगे। मॉर्निंगस्टार के म्यूचुअल फंड स्क्रिनर से 200 अलग-अलग म्यूचुअल फंडों का पता चलता है जो $ 500 न्यूनतम जमा स्वीकार करेंगे। इसके अलावा, टीडी अमेरिट्रेड से लगभग 300 म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें केवल $ 100 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है। 250 से अधिक निधियों की न्यूनतम आवश्यकता नहीं है।

आप के लिए एक रोबो-सलाहकार निवेश करें

निवेश को यथासंभव सरल और सुलभ बनाने के लिए रोबो-सलाहकार बनाए गए थे। ये स्वचालित वित्तीय नियोजन मंच हैं जो एल्गोरिदम द्वारा संचालित होते हैं। आम तौर पर कोई मानव संपर्क नहीं है। ये कंपनियां आपकी वित्तीय जानकारी और लक्ष्य एकत्र करती हैं, सलाह देती हैं, फिर अपनी संपत्ति का निवेश स्वचालित रूप से करती हैं। उनकी स्वचालित खुफिया पृष्ठभूमि में आपके निवेश को ट्रैक करना जारी रखता है और आपको कम शुल्क का भुगतान करने में सक्षम बनाता है।

अन्य बातें

एक बार जब आप निवेश करने के लिए तैयार हों, तो कम लागत वाले ऑनलाइन ब्रोकरों की जांच करें। शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह इन्वेस्टोपेडिया की सबसे अच्छी डिस्काउंट दलालों की सूची होगी ।

सरकारी प्रतिभूतियाँ एक और विकल्प हैं। लेकिन आप इन वाहनों से समृद्ध नहीं होंगे, भले ही वे आपके पैसे को पार्क करने के लिए एक शानदार जगह हों, जब तक आप अपने पैसे को कुछ जोखिम में डालने के लिए तैयार न हों। उनके बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक यह है कि आप अपना पैसा कहीं और स्थानांतरित करने का निर्णय लेने से पहले कुछ ब्याज कमा सकते हैं। यूएस ट्रेजरी के बांड पोर्टल ट्रेजरी डायरेक्ट के माध्यम से प्रतिभूतियों की खरीद करें। संघीय सरकार प्रतिभूतियां, 30 दिनों से 30 वर्ष तक की परिपक्वताओं के साथ मूल्यवर्ग में $ 100 जितनी कम उपलब्ध हैं।

रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग

ऐसे समय थे जब अचल संपत्ति में निवेश औसत निवेशक के लिए एक आदर्श आदर्श था। लेकिन अब और नहीं। कॉन्डोमिनियम सहित रियल एस्टेट परियोजनाओं की एक श्रृंखला में निवेश करती है । आप उन कंपनियों को खोजने में सक्षम हो सकते हैं जिनके पास कम प्रारंभिक निवेश है। क्राउडफंडिंग के माध्यम से जाकर, आप अभी भी अचल संपत्ति में निवेश के पुरस्कारों को काट सकते हैं, जबकि सिरदर्द और संपत्ति के स्वामित्व से संबंधित अन्य खर्चों को काट सकते हैं।

तल – रेखा

थोड़े प्रयास और परिश्रम से आप निवेश कर सकते हैं। और सफलतापूर्वक ऐसा करें। प्रसिद्ध निवेशक और हेज फंड मैनेजर जिम क्रैमर ने अपनी पुस्तक “रियल मनी” में कहा कि उन्होंने केवल कुछ सौ डॉलर के साथ निवेश करना शुरू किया। यहां सबक यह है कि वह राशि नहीं है जो मायने रखती है – यह अभी शुरू हो रही है। इस लेख में कुछ युक्तियों का उपयोग करते हुए, आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए शेयरों में पैसे बदलने का अवसर मिल सकता है।

सब के बाद, महान ओक के पेड़ छोटे बलूत से उगते हैं, और यहां तक ​​कि एक छोटे से निवेश के साथ शुरू करने से आप अपने पोर्टफोलियो को कुछ महान में भी विकसित कर सकते हैं। एक युवा निवेशक के रूप में, आपके पास समय है, इसलिए भविष्य में बहुत कुछ खत्म करने के लिए थोड़ी शुरुआत के साथ शुरुआत करना याद रखें।